強制汽車責任保險開辦二十二年來，理賠超過二四七○億元，死殘給付三十萬件、醫療給付四三九萬件，儘管佈下綿密安全網守護用路人，但仍有一小部分車禍受害人，無法享有強制車險的保障，為什麼？

汽機車自撞駕駛傷亡 非強制險保障範圍

提供在車禍中受傷或死亡者家屬的基本保障，是強制汽車保險的宗旨，但若是車禍事故並未有其他人涉及，而是駕駛人自撞、自摔所致，則並不屬強制險的保障範圍。

例如，台三線是機車騎士的天堂，北宜公路也常有人過彎壓車，騎士一旦操控不慎自摔，強制車險是無法理賠的。產險公會汽車險委員會理賠小組召集人丁榮光說，強制車險屬於「責任保險」而非「傷害保險」，因此駕駛自撞並不在保障範圍。丁榮光舉例說，機車騎士撞樹，就屬自撞，強制車險不賠；若是不慎撞到路邊停放的車輛，因為涉及他車，屬於兩車事故，強制車險會理賠。

那麼若是為了閃避車輛而自摔，也算是單一事故嗎？產險公會汽車險委員會專員陳炳州說明，凡是牽扯、參與、涉入交通事故，且與受害人傷亡有因果關係，就會被認定涉及交通事故，都屬強制車險的理賠範圍。

受害人故意行為、犯罪行為 強制險不買單

除了單一事故的駕駛人傷亡不在強制車險理賠範圍之外，車禍受害人無法獲得強制險理賠的狀況，還包括受害人因為自己的故意行為及犯罪行為所致的傷亡。

比如警匪追逐時，歹徒發生車禍死亡，由於歹徒涉及犯罪行為，強制車險不賠；另外像是酒測值超過每公升○•二五毫克的駕駛，因為觸犯了《刑法》公共危險罪，屬於犯罪行為，強制車險也不會賠。

至於受害人的故意行為，則如一起故意設計好的撞車意外，也就是俗稱的「假車禍」，強制險自然不會賠。

丁榮光分享實務經驗，保險業界有一位受害人非常出名，「因為他一年發生三十次車禍，動不動就要告人，最後被法官判定是故意行為，保險公司免賠！」近期板橋也有一位「常客」，故意製造假車禍，當場要求醫藥費，藉此詐領保險金，「這種情況，保險公司心裡都有數，瞞不過理賠人員的。」

為了追求受害人保障零漏洞，強制險的設計堪稱面面俱到，加害人本身的任何行為都不影響受害人的理賠權益，就算加害人觸犯五大天條，強制險也會採取賠後追償追到底，不讓加害人逃過應負的責任！

主持人：現代保險健康理財傳媒創辦人​ 黃秀玲教授

來賓：
中華民國產險公會
　汽車險委員會理賠小組召集人 丁榮光(左2)
　汽車險委員會秘書  黃淑燕(左3)
　汽車險委員會專員  陳炳州(左1)