這一陣子輪值服務中心顧問時，接到不少壽險業務員的電話，幾乎都與投資型保單虧損有關。多數的電話，其實只是想說說對投資型商品虧損的煩惱，並不是真的有甚麼保險專業的問題，但有兩通電話就讓人有些擔心。

第一位是踏進壽險業務工作不到2年的年輕女孩，因推薦給客戶的投資型保單，讓客戶產生巨額虧損，結果竟被客戶家人硬逼著簽下百萬元的本票，萬分著急的打電話來詢問該怎麼辦？另一位則是做了10幾年的資深業務員，為了解決客戶投資型商品虧錢的問題，竟然天真的想教客戶跟公司主張保單非親簽契約無效，好讓公司退還客戶全部的保費！

在過去還沒有投資型保單的年代，業務員銷售的任何一種壽險商品都是保證的、確定的，包括保戶該繳多少保費、可以領哪些給付、領多少金額，全部都可以事先算給客戶看。自從投資型保單問世後，壽險商品「確定」的因子開始產生變化，壽險業務員花了好長一段時間，學習適應銷售不確定因素的保單，學習要跟客戶解釋投資風險，要用好幾種假設的投資報酬率算給客戶看，為的就是要讓客戶了解，投資型保單雖然可能獲利，但也會賠錢。

但投資風險這種東西，沒有親身經歷過的人，實在是無法真正體會與了解！

過去這幾年，拜多頭市場之賜，投資型保單幾乎席捲國內壽險市場，新契約佔率還曾一度飆高到7成，而且在多數客戶都賺錢情況下，這種複雜的壽險商品，市場上也僅傳出零星的客訴糾紛。

但今年以來，全球股市皆墨，投資大眾哀鴻遍野，在投資型保單連結的基金一片慘綠下，客戶抱怨電話逐漸湧入，壽險公司不但要面臨投資型保單滯銷的窘境，還得花心思安撫保戶。

而面對客戶的第一線業務員處境更是艱難，如果銷售當初沒有說明清楚，甚至有誤導情事的話，現在恐怕就得面對客戶的責難，甚至因而引發糾紛。前述那位被客戶逼著簽下百萬元本票的業務員，聽說就是誤導客戶，且讓客戶虧錢虧到傾家蕩產的地步，才逼得客戶做出違法脅迫的事情來。

不過，如果正面看待這波金融大海嘯所帶來的衝擊，至少它讓不少人對自以為自己很了解的「投資風險」有了更進一步的認識，也從這次慘痛且深刻的經驗中，再次思考自己真正的投資屬性，相信這對未來國內投資型商品的發展都有正面的功能。

而讓傳統壽險「化不確定為確定」與「轉嫁人生風險」的本質，再次被看到與被重視，更是這次事件帶給國人最大的收穫。