在台灣旅遊，你可能覺得不必花錢買旅平險，縱使才幾百元；即便有買，但你知道，登山或浮潛意外死亡，旅平險很可能不賠嗎？

 

一般旅平險、傷害險，保障的是「非疾病引起的外來突發事故」，然而登山、浮潛等高風險活動傷害，究竟是疾病還是意外引起？雙方常有不同認知，所以，出遊不只要買保險，更要根據活動項目「買對保險」，才是關鍵。

 

 

據消防署統計，每年約有三百人因登山意外向救難隊求援，以五、六十歲中年人為大宗，其中更有二、三十人無法活著回家。

 

 

然而，山難搜救耗費龐大人力及金錢，多由政府買單，逐漸引起輿論反彈，認為「救難直升機被當計程車在用」。雖然有的地方政府會對違規硬闖的山友索賠，但對於「使用者付費」的規定不一，執行上也有困難。

 

加上旅平險除了疾病或意外的常見爭議外，也未將搜救費列入保障，因此，近四年各縣市陸續祭出《登山自治條例》，規定攀登部分山林須投保登山險，否則可開罰一萬至五萬元，可視為替未來救難「使用者付費」鋪路。

 

另一方面，去（二○一九）年十月，行政院長蘇貞昌宣布山林解禁，並祭出一系列改革，其中包括《國家賠償法》修正案，希望能落實登山者自主管理、承擔責任的觀念，減少對國家資源的濫用。

 

 

登山險與旅平險最大的不同在於，旅平險只承保疾病以外的意外傷害，而登山險除了疾病以外的意外傷害，也承保各類登山事故，避免了疾病或意外的認定糾紛。

 

目前共有七家產險公司販賣登山險，其中僅前兩家開放網路投保。保險金額的部分，失能及死亡約為一百萬～兩百萬元，實支實付醫療約在二十萬元，緊急救援費用約為五十萬元左右。

 

登山險的保障內容，包含因登山事故（如山崩、高山症、失溫等）導致的死亡、失能與醫療費用給付，以及因登山事故需進行搜尋、醫療轉送及遺體運送所衍生的費用。

 

不只如此，就連前往登山的路上出車禍、登山口外遭落石砸中等意外，只要在保險期間內，且非不保事項或除外責任，保險公司都必須理賠。因此投保登山險時，記得將「D0」（移動日）計算在內，並預留回程的彈性，以防遇上意外，保單卻過期了。

 

要注意的是，登山險雖有「緊急救援費用」項目，但有三種情況不會啟動，一是山友未合法申請入山證、攀登禁區，甚至是在颱風天執意攀登，因這些行為而產生的救援費用無法獲賠；二是將「直升機」等航空器救援費用除外；三是超過預定下山時間不滿二十四小時，搜救費用不予理賠，因為通常來說，山友失蹤或超過預定下山時間二十四小時後，親友才會向警消報案協尋。