美國總統川普日前出席公開活動，難得戴上口罩，被外界戲稱「終於想通了」，然而，新冠肺炎疫情（COVID-19）可絲毫不留情面。

截至今（14）日為止，全球高達57萬人死於新冠肺炎，確診病例逾1,306萬例。美國佛州12日通報新增確診1萬5299例，打破全美各州日增確診數紀錄。日本東京更連續4天單日確診破200例，疫情再創紀錄。

面對持續不斷新增的病例，全球儼然進入後疫情時代，隨著疫情而改變的生活新常態，也讓各界重新重視病毒大流行背後潛藏的新興風險。如何與新風險共存，成為國際保險界開發新保單的最佳契機。

參數型營業損失險
「人流」低於標準就理賠

因疫情導致營業中斷的企業，以仰賴「人流」的實體店面占大宗，尤其是餐飲業、百貨、髮廊沙龍等。前陣子，關於大封鎖造成的營業損失，是否屬於營業中斷險的保障，就在各國引起不少爭議；但對實體店面來說，就算暫時解封了，只要疫情沒有減緩，仍隨時活在營業損失風險的陰影下。

對此，有新創科技公司提出一個想法，透過大數據和行動應用程式，從交通流量來估算「人流」，無論是什麼原因，只要「人流」未達一定水平，保險就會啟動；這和目前常見以「降雨量」為理賠標準的參數型保險，有異曲同工之妙。

對此，先前才因為未支付營業中斷險理賠金，和超過100家餐廳酒吧鬧上新聞版面的英國保險公司Hiscox表示，將會和該科技公司合作並提供支援。

疫情再流行保險
針對特殊風險客製化

全球疫情尚未緩解，至今也還沒有疫苗問世，許多醫學專家紛紛警告，新冠肺炎疫情有可能在冬天再度大流行，即便目前疫情趨緩、部分區域解封，許多企業仍擔心會面臨疫情二度爆發的風險。

因此，美國一家新創保險公司Elite Risk Insurance嗅出商機，今年5月開始針對不同企業需求，客製化「疫情再流行保險」（COVID outbreak relapse coverage），轉嫁因疫情二度爆發可能造成的損失。

該公司創辦人Jeff Kleid表示，目前已為不少公司量身訂做保單。例如有一間影片製作公司，擔心演員在拍攝期間染病，導致拍攝被迫中斷的損失，所以就針對此風險設計專屬保單；還有一家與高檔餐廳簽約、必須固定提供新鮮肉品的牲畜飼養商，因為擔心疫情導致封鎖，無法順利獲得足夠的動物飼料，可能連帶造成的損失與賠償責任。

不過，因為「疫情再流行保險」是客製化的，再加上過去沒有理賠經驗、沒有可以參考的計算依據，因此保費要價不菲，根據保障項目及給付內容的不同，一份客製化「疫情再流行保險」，保費約8萬～10萬美元，相當於新台幣240萬～300萬元之間。