國人出國風氣越來越盛，根據交通部觀光局統計，去（九十九）年國人出國人數超過九百四十一萬人次，較前年成長十五‧六二％。

投保旅平險已成為許多人出國前的基本動作，保發中心統計資料顯示，去年旅平險的總保費達六‧一四億元，平均一個月有五千多萬元的商機。

國內外旅遊 都要保險

儘管投保旅平險的觀念已相當普及，但仍有不少人認為，只要有個人傷害險就能彌補發生意外的損失，不需另外投保旅平險。對此，保誠人壽行銷長王金玫表示，各式各樣的旅遊行程意味著發生意外的機率比日常生活高，無論國內外旅遊，搭乘飛機或其他交通工具的頻率都較平常增加，加上在陌生環境中的不確定性較高，因此最好能夠加強旅遊期間的保險規劃。

旺旺友聯產險副總經理陳建均表示，旅平險可加強旅遊期間的意外與突發疾病保障，與個人傷害險並不衝突。雖然旅平險屬於傷害險的一種，但保費是以旅遊天數計算，保障期間普遍以半年為主，與傷害險以職業等級計算不同，並不會拒絕職業風險等級過高的人投保。

陳建均表示，旅行平安險只有針對身故及殘廢給付保險金，加保海外突發疾病與意外傷害醫療附約，則能加強海外醫療保障。

舉例來說，前往歐洲申根地區旅遊，必須出示保額三萬歐元以上的醫療保險證明，國內保險公司的旅平險幾乎都有針對這項規定設計套裝商品，並且主動提供相關文件，增加保戶前往歐洲旅遊的便利性。

旅平險 產壽險公司大不同

產壽險公司都有賣旅平險，消費者到底該怎麼選擇？

王金玫指出，壽險公司與產險公司的旅平險有互補的性質，壽險公司的旅平險，可附加保額較高的傷害醫療及海外突發疾病附約，提供旅行期間較周全的醫療保障。

至於個人責任險及旅遊不便險等非人身保險則是產險公司才有的商品。個人責任險保障的是旅客在旅行期間發生侵權行為，依法必須對第三人損害補償的費用。如參觀展覽時，不小心破壞展覽品的賠償費用；旅遊不便險則包含了班機延誤、行李延誤、行李遺失、旅行文件損失、額外住宿等，各家內容略有不同，旅客可依需求投保。

海外突發疾病附約 可用副本理賠？

由於申請實支實付醫療險理賠必須檢付醫療收據正本，若同時投保個人健康險及海外突發疾病險，出險時能否以醫療收據副本申請保險給付？

王金玫指出，根據主管機關規定，民眾加保海外突發疾病醫療險附約時，若有告知已同時投保其他健康險，保險公司承保後就不能拒絕民眾用醫療副本申請理賠。

陳建均補充，保戶若因意外或突發疾病在海外就醫，保險公司多半會要求保戶先向全民健康保險局申請退費，再以健保局的核退單來向保險公司申請理賠，否則就按比例給付，避免不當得利。

旅行社責任保險 跟團出遊有保障

除了民眾自行投保旅平險以外，帶團出遊的旅行業者也應該保旅行業責任險，根據旅行業管理規則，旅行業必須投保責任保險和履約保證保險才能出團，陳建均表示，旅行業責任保險是為保障消費者旅遊期間的生命安全及財產損失。

依據管理規則規定，旅行業者投保責任險最低保障為每一旅客意外身故理賠兩百萬元，意外醫療費用補償三萬元、旅遊文件重置費用兩千元，與國外善後處理費用十萬元。陳建均說，責任險的身故理賠適用所有旅客，包含十五歲以下的兒童。

至於要如何確知業者是否投保旅行業責任保險及履約保證保險？陳建均表示，可以到交通部觀光局網站查詢，或者直接向旅行社確認保障內容，此外也必須注意業者保單的期限，例如是否已續保，因為過期保單不具任何保障效力。

一趟愉快的旅程必定有良好的行程規劃，面對旅程中的各種風險，也應做好準備，確認業者投保完整的保險、替自己規劃好適當的旅平險，才能玩得安心又盡興。

15歲以下 旅平險怎麼保最好？

去（99）年保險法第107條修正後，規定15歲以下的兒童不得投保含有死亡保障的保險商品，如此一來，兒童的旅平險該如何規劃？

保誠人壽行銷長王金玫指出，15歲以下兒童還是可以投保旅平險，雖然少了身故保障，但除此之外，包括殘廢、意外醫療及海外突發疾病醫療等保障仍然買得到。

旺旺友聯產險副總經理陳建均則提醒，依據保險業招攬及核保作業控管自律規範，保險公司必須向所屬公會通報旅平險承保內容，如15歲以下被保險人累計殘廢保險金保額超過200萬元，必須填寫財務報告書，以防道德風險。