去（2019）發生一起母親帶孩子到簡餐店用餐，孩子不小心弄壞了店家的百萬音響，遭店家索賠，因而鬧上新聞。像這樣出門在外，不小心造成別人財物損失的事件很常見，難道遇上了，只能自掏腰包認賠嗎？ 

生活中潛藏各種風險，任何人都可能因為自己的無心之過，造成他人財物受損或身體受傷，而必須承擔賠償責任。「擁有個人責任險就等於撐起防護傘，面對風險就有保險做後盾。」產險公司主管表示，舉凡日常生活中，外來、突發、不可預測的「意外事故」，都在保障範圍內。

產險公司主管表示，「個人責任保險」保障範圍非常廣泛，理賠種類也五花八門，除了逛博物館不慎弄壞藝術品，家中花台未固定好掉落砸傷路人；國內旅遊住飯店，使用電湯匙煮泡麵燒壞飯店地毯；逛街購物不小心打破店家花瓶；帶寵物外出不小心咬傷他人；騎自行車撞到停放路邊的車輛；打棒球不小心砸傷人等都在保障範圍內，「但前提是被保險人必須要有『賠償責任』且受『賠償請求』，保險才會啟動。」

「個人責任險保單是否啟動，必須看被保險人有沒有『犯意』。」業者反覆強調，事故發生不可以出於「有心」，保險不保障「故意」行為。不過，意外的發生，有時很難界定是「有心」還是「無意」，保險公司如何判斷？

台北市曾發生過旅客搭乘捷運時，一時手滑讓行李箱沿著電扶梯滾落，砸傷前方乘客，因此被告過失傷害，最後賠償一萬三千元，雙方才得以和解。

業者強調，為了防範道德風險，保險公司會加以查證事實，若被查出雙方共謀詐領保險金，就不在保險理賠範圍。具體來說，保險公司會根據事故當事人的雙方陳述，判斷兩人認不認識、過去有沒有仇怨，並藉由目擊者證人、現場攝影機、警方紀錄等資訊，還原現場狀況，進而抽絲剝繭判斷，意外必須出於被保險人的「無心之過」，才可以理賠。

延伸閱讀

百貨公司逛街時觸電 公共意外責任險有保障​

校園採光罩破裂害學生摔死 公共意外責任險可理賠