上（10）月20日，我國空軍IDF戰機在澎湖外海失聯，兩名飛行員至今下落不明；隔天晚間又發生海軍S70C反潛直升機在花蓮外海失事，機上5人尋獲3人、2人失聯，尋獲3人中有1人已確定罹難、2人分別受輕重傷。

軍人保險早在民國38年就開辦

不幸事件已發生，除了檢討出事原因並積極改進外，對於死者家屬的撫卹與受傷官兵的照顧更是當務之急。在這次不幸事故中，據國防部透露，殉職飛官遺屬最高可領到1,600萬元的撫卹金，而這1,600萬元撫卹金中，有多少是來自保險？政府到底提供國軍官兵哪些保險保障？給付的項目與內容為何？

一般民眾或許都聽過「軍人保險」，但了解其內容的並不多。其實，軍人保險與勞工保險開辦時間相同，都是在民國38年，是我國各類社會保險中最早實施的兩大政策性保險。

軍保提供死亡、殘廢與退伍3大給付

軍人保險過去一直都是由中央信託局承辦，自從中信局與台灣銀行合併後，才改由台銀人壽辦理。軍保的保費與給付，都是依被保險人的「月保險基數金額」計算，所謂月保險基數金額，就是指軍官、士官與士兵的俸給表、俸額表或薪給表上的月支數額或俸額，因此當軍官、士官或士兵的薪餉調整時，月保險基數金額也會跟著調整，目前保險俸額最低為11,280元，最高是49,540元。

軍保的保險費，是按月繳納，由被保險人自付35％，政府補助65％。但義務役士官、士兵的保險費，全額由政府負擔。

軍人保險提供的保障內容，包括死亡、殘廢與退伍3大項。其中，死亡與殘廢又依發生的原因區分為作戰、因公與因病或意外3大類型。

• 死亡最高48個基數、最低36個基數
• 軍保的死亡給付標準，依發生的原因區分為：
• 1. 作戰死亡：給付48個基數
• 2. 因公死亡：給付42個基數
• 3. 因病或意外死亡：給付36個基數

假設，某軍官的保險基數金額為4.5萬元，則作戰死亡可領取216萬元、因公死亡189萬元，一般事故則可領162萬元。

• 殘廢分為一等殘、二等殘、三等殘與重機障4種

在殘廢給付部分，也是區分為作戰、因公與因病或意外成殘3種。每一種又以殘廢的嚴重程度區分為一等殘、二等殘、三等殘與重機障4種。最嚴重的是「因公造成一等殘」可領40個基數；最輕微的是「因病或意外導致重機障」可領6個基數。

至於「作戰」與「因公」的認定，及殘廢等級的標準都是由國防部制定。

‧退伍給付最少5個基數、最高45個基數

至於退伍給付的標準：

1. 保險滿5年者，給付5個基數。

2. 保險超過5年者，自第6年起至第10年，每超過1年，增給1個基數。

3. 保險超過10年者，自第11年起至第15年，每超過1年，增給2個基數。

4. 保險超過15年者，自第16年起，每超過1年，增給3個基數。

5. 保險滿20年者，每超過1年增1個基數，最高以45個基數為限。

若參加軍保未滿5年退伍者，雖然無法領取退伍給付，但依條例規定只要未領過殘廢給付，仍可將過去自付部分的保險費領回。

除軍保外還有團體傷害險保障

除了立法強制實施的軍人保險外，為了加強國軍官兵的保障，國防部每年也編列預算，另外投保商業性的「團體傷害保險」。今（97）年是由明台產物保險公司以2 .2億元保費得標。

這項名為「國軍官兵團體傷害保險」所提供的保障內容，僅以「意外事故」所致的死、殘事故為限，但為避免爭議，條款特別將「因操課、演訓或救災（難）等3類任務所致的中暑、休克、猝死、心肺衰竭、蟲蛇咬傷、昏倒、中風及破傷風等8項原因包括在內。

執行特殊任務死亡保障1,000萬元

至於死亡或殘廢的保障金額，又以意外事故發生的原因區分為：

1. 非因公意外死亡：200萬元

2. 因公意外死亡：350萬元

3. 執行特殊任務死亡：1,000萬元

所謂執行特殊任務，包括執行空勤任務或彈藥、排雷勤務及水中爆破相關作業或執行潛艦任務3項。

至於殘廢給付的金額，則依現行團體傷害保險的殘廢給付標準分為11等級75個項目，再依非因公、因公與執行特殊任務3種，提供最高1,000萬元、最低10萬元不等的給付。

兩架軍機死傷軍官的保險給付

因此，這次兩架軍機墜落所造成多名官兵的死傷，除了軍保外，也可獲得商業性傷害保險的給付。由於這次是執行空勤任務所造成的意外事故，光團體傷害險部分，每名死者就可領到1,000萬元的死亡保險金，至於受傷者，如果治療終止，身體遺留殘障，符合殘廢給付的標準時，也可提出殘廢給付的申請。

至於失蹤事故部分，依軍人保險條例規定，若在地面失蹤超過1年，或在海上或空中失蹤超過半年，則視同死亡；而在團體傷害險部分，則規定必須等失蹤滿1年才會先行給付身故保險金。