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113萬首購商機(上):看好「20~29歲、未婚、學生」三族群
文/許伊婷 | 《現代保險》雜誌 | 2020.02.01 (月刊)

根據本刊執行的第二十七回「消費者壽險購買行為調查」,目前沒有保險的受訪者有十二.六%,以二十歲以上人口一九二二萬人推算,保險空手族就有二四二萬人,身處於「最愛買保險的國家」,這群「特立獨行、往趨勢反方向」走的人,究竟在猶豫、擔心什麼?

不買保險的頭號原因

竟是更該買保險的警訊

「我沒錢,不買保險!」這是在民眾拒絕保險時,經常聽到的話,今(二○二○)年調查不買保險的頭號原因仍是「沒預算(四十六%)」,「保費太貴」的勾選率也有二十一.七%。為什麼在民眾心目中,保險很貴,而且需要很多預算?

這樣的印象,追根究柢恐怕跟近十幾年來,各壽險公司都主推高儲蓄成份的保險有關,這也是導致國人的年均保費支出達十五萬多元,但平均死亡保額才五十六.八萬元的主因。

事實上,如果拿掉儲蓄成份並改以定期方式規劃,相信大多數民眾買起保險來就會輕鬆許多,也可避免因繳不起保費停繳,導致事故發生時卻無法獲得保障的憾事發生。「沒錢」絕不是可以不買保險的理由,反而是更需要保險的警訊。

值得慶幸的是,「沒有預算」與「保費太貴」,相較上一回調查勾選率已經明顯下降。同樣勾選率下降的還有「靠健保、勞保已足夠」及「父母已經幫我買了」兩項,顯示國人已經意識到政府保險的不足,以及保險必須自己主導。

而值得留意的是,「無滿意的保險商品(二十四.九%)」、「無滿意的業務員(二十四.九%)」、「覺得保險都是騙人的(二十二.八%)」這三項原因過去多是在五名之外,今年全部排進空手族不買保險的前五大原因,尤其「覺得保險都是騙人的」一下從去年九.五%勾選率衝到今年二十二.八%,可能與近年不肖保險業務員惡意挪用保戶保費情況頻傳有關,在媒體渲染及口耳相傳之下,影響空手族的觀感。

此外,因為「覺得政經局勢不穩定」而不買保險的空手族今年的勾選率,從去年的一.一%暴增到十.一%,應是正逢二○二○年總統大選前夕,香港反送中、以及中美貿易戰……等政經因素有關(詳圖一)。

2029、未婚、學生

首購商機最大

進一步細看二四二萬空手族的基本資料,以「男性」、「二十~二十九歲」、「東部地區」、「未婚」、「高中職及以下」、「無經常性收入」、「學生」為多。

而在二四二萬、十二.六%的空手族中,有四十六.六%表示未來會投保,相較去年調查的五十八.八%,減少十二.二%。以台灣二十歲以上人口一九二二萬人計算,這群保險空手族未來會首度投保約有一一三萬人,其中又以「女性」、「二十~二十九歲」、「高屏地區」、「未婚」、「研究所以上」、「月收五萬以上」、「學生」(圖二)為主。

對比空手族兩項資料可發現,「二十~二十九歲」、「未婚」及「學生」,這三個是最有首購意願的族群。

這樣的結果其實有跡可循,本刊首度調查「第一次自己投保的年齡」,「二十~二十九歲」的勾選率高達七成(六十九.九%),是所有年齡層比率最高,也就是說,多數人會在二十~二十九歲時開始自己規劃保險,同理應證在還沒買保險的族群中,也是以二十~二十九歲者有規劃保險的打算。另外「四十~四十九歲」也有五十四.八%勾選率,應是隨著年紀漸長,身體狀況開始下降,再加上年長父母的醫療及照顧風險,喚醒四十~四十九歲三明治空手族想買保險的意識。

有家庭責任的已婚者,在邁入人生另一個階段時,當然要比一人飽全家飽的單身者更會考慮規劃保險。然而,已婚者買保險動機最強的時候,多是新婚時期、升格父母時,因為生活轉變最大、內心感到許多不確定性,一旦在這時做出「不買保險」的選擇,那麼隨著習慣婚姻、生活漸漸穩定,在家庭支出、育兒費用……等優先考量上,買保險的念想恐就會被排擠甚至遭擱置。

金融及保險知識納入國民教育課綱已多年,再加上台灣有多所大學開設財金、保險系所,現代國人的金融保險教育愈漸普及,「學生」礙於無經濟能力,暫無法自行規劃保單,但有高達六十六.七%沒買保險的學生表示未來會投保。

 

延伸閱讀:

113萬首購商機(下):看好「20~29歲、未婚、學生」三族群

 

 




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