今（2019）年根本是古蹟、世界文化遺產的「水逆」年，4月法國巴黎聖母院發生大火，著名的尖塔直接倒塌，讓全世界不論有去過、沒去過的人都崩潰，沒想到半年後，日本沖繩世界遺產首里城也遭祝融吞噬，燒到只剩骨架，過不到幾天，同樣在日本，岐阜縣白川鄉合掌村停車場小屋也失火，所幸沒波及到合掌村集落，然而，今年災難還沒完，不到一個月，有最美小鎮之稱的「奧地利觀光小鎮哈爾斯塔特」再鬧火警，至少5棟建築物嚴重燒毀，令人心痛。

●有最美小鎮之稱的「奧地利觀光小鎮哈爾斯塔特」11月30日發生火災

一般來說，古蹟、文化遺產多以木造構成，一遇到火就一發不可收拾，這部分的風險，雖可透過保險轉嫁，但往往只是杯水車薪。以沖繩縣首里城來說，日本國家公園為首里城投保保額70億日圓的火險，但光遭大火損壞的7棟建築物及9處重要景點，價值就高達100億日圓，這還不含一起燒毀的400多件藝術品，70億日圓的保額顯然不足。

產險業者表示，古蹟及文化遺產因為年代久遠，造價不可考，鑑價難度高，所以核保時會針對總價、單坪造價，及參考歷史行情鑑價，與投保業主取得共識後再決定保額。此外，為避免道德危險，也會先調查收藏家的背景，仔細核保。

由於古蹟及文化遺產價值不凡，不見得保險公司願意承保，像擁有856年歷史的法國巴黎聖母院，就因為價值太過高昂，無法透過保險轉嫁風險，僅能靠國家高度維護，因此這次火災導致約80億美元的重建費用，就必須全部由法國政府承擔。

關於古蹟文物及藝術品的保險，我國的產險公司也有提供「藝術品綜合保險」，主要提供保險標的，於典藏、陳列或參展期間遭觸摸碰撞、水漬、火災，及運送過程因意外事故產生的損失等。

根據統計，藝術品綜合保險2017年及2018年投保件數分別為3,654件及3,937件，保費收入均9千多萬元。不過，賠款率都很低，2017年及2018年分別僅4.7％、6.16％。

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