8月20日產險公會第三屆理事長改選，選舉過程非常順利，全體理事一致通過，由富邦產險公司董事長石燦明出任。其實在改選之前，產險業界對於由石燦明接任理事長一職早有共識，包括前任理事長王事展以及富邦金控執行長蔡明興都表態力挺，因此石燦明的當選可說是眾望所歸。

甫獲「2004保險信望愛獎－－最佳保險領導人獎」殊榮的石燦明，在產險業服務已有32年，可說是傾畢生之力投注在保險事業上，從他榮膺理事長時所發表的談話，可以知道他對未來台灣產險業的發展方向，早已有了明確的努力目標。在石燦明的眼中，現階段台灣的產險業存在著什麼樣的問題？未來該朝什麼方向發展？又產險公會在石燦明的帶領下，將如何協助台灣產險業向前邁進呢？

推動業者自律是首要之務

台灣在科技、經濟各方面的發展已越趨成熟，甚至達到國際市場的水準，因此保險的重要性也相對提升。但現階段台灣產險市場發展不健全，產險公司為了爭取業務、提高占率，殺價競爭的情況相當嚴重。石燦明在接受本刊專訪時就指出，保險公司如果只靠殺價當作唯一武器，那麼開保險公司其實跟賭博沒有兩樣，「就是賭看看會不會出事，也不管收到的保費相對於承擔的風險是不是合理，只能『希望』災難不要發生，一切聽天由命。這種做法對產險公司來說相當危險。」石燦明認為，保險公司的競爭力應該建立在專業能力而非價格上，因此，推動產險業者自律，不要用殺價來惡性競爭，就是他接任理事長之後的第一要務。

在產險公會召開理監事會議當天，所有會員公司一致通過同意簽署自律公約，而且金管會主委龔照勝在致詞時也表示支持。石燦明說，這件事情之所以能夠進行得如此順利，是因為事前大家已經努力溝通了很久，與主管機關也有共識，這是業者自律一個很好的開始，「以後不管是誰，只要不遵守遊戲規則，就得接受處罰，沒有例外。」石燦明說。

應把競爭力建立在專業上

在石燦明看來，保險業沒有所謂安定的市場，只有健全的市場。「因為任何市場都會有競爭，好的競爭可以促進整個產業發展，但是如果變成惡性殺價的方式，就會破壞市場平衡。在產險業來說，商業火險市場殺價競爭的情況尤其嚴重，因為收進來的保費太少，不出事還好，一旦有意外發生，就可能造成保險公司的重大損失。」石燦明認為，如果要在市場上長久經營下去，產險公司應該要把競爭力建立在專業能力上，從培養精算、核保、理賠、稽核人才等基本功做起，然後擴大市場，創新商品，做出差異化區隔，才是真正長久實在的競爭力。

要加強通路與商品的開發

除了業者自律之外，石燦明認為，要擺脫價格競爭，接下來要做的就是擴大市場，大家一起把餅做大，才不會一直都在小框框裡面競爭。「比如在個人保險市場(Personal Line)，產險公司可以發展更多元化的行銷通路，因為個人保險對保險公司來說風險相對分散，而且商品內容相對簡單，消費者容易了解，如果投保方式可以更加簡化，搭配利用像電視、網路、DM、便利超商、加油站等通路來銷售，把量做大，甚至創新推出更貼近消費者需求的商品，也是未來各家公司可以努力發展的方向。」石燦明說，特別是對消費者的教育及宣導工作，也是產險公會未來重要的任務之一，唯有透過宣導來提昇消費者對保險的正確認識並進而刺激需求，才能協助產險業擴大在消費者市場的大餅。

除此之外，像最近因為地雷公司問題引起市場注目的D&O董監事責任保險等專業責任保險，以及快速成長的產險業傷害險業務，還有即將開放產險業經營的一年期健康險等，石燦明認為，這些商品的發展空間都還很大，產險公司可以在這些領域多下點功夫。

呼籲監理透明化、管理差異化

「如果說業者自律是推動產險市場發展的左手，那麼右手就是主管機關的監理制度，也就是遊戲規則的建立。」石燦明表示，最好的監理制度要透明、遊戲規則清楚，而且要讓業者在公平的立足點上自由發展，對不同特性的業者，要採取差異化的管理方式，而不是齊頭壓制式的平等，才能讓整個產險業可以快速發展，跟上國家整體進步的步調。

石燦明舉例說，監理的最高境界，就像是高爾夫球賽一樣，「所有參加的人都清楚遊戲規則，出了界要罰桿，掉進水塘要罰桿，大家都會自動按照規則走，連裁判都不用。但是以台灣目前的發展當然還不能這麼快，我們希望監理制度初步能夠做到像足球或是籃球賽一樣，遊戲規則清楚，但是仍需要裁判在旁監督。」石燦明表示，像現行商品的核准制度，應該可以盡快改成核備制，而且監理的方式也要走在市場變化的前面，例如未來如果產險公司推出整合傷害險、車險、家庭火險等整合性的商品，如果還以現行的險種區分來管理的話，商品創新的腳步當然會受阻。

雖然台灣產險業目前仍有很多問題尚待克服，但是石燦明對台灣產險業未來的發展仍深具信心。對於這位產險界眾望所歸的公會領袖，相信所有人都在期待他的精采演出，能夠將台灣的產險業推向更健全的發展方向。