7月中旬，合作金庫（簡稱合庫）董事長、總經理與常駐監察人同步更換，創下國內公營銀行高層異動的一項紀錄。新任董事長陳沖在上任時形容合庫雙首座的交接儀式，有點像講求效率的「集體結婚」，並以此期勉在場合庫同仁，未來在經營管理上要追求工作效率與成本效益。

變遷發展為國際性綜合銀行

合庫若由民國35年10月接收「台灣產業金庫」改組成立時起算，至今已近60歲，當初為調劑合作事業資金的主要設立目的，歷經社會環境變遷，發展至今，合庫已經是一個兼俱農漁合作金融與工商企業金融的國際性綜合銀行。

對於曾受金融主管機關委託，辦理信用合作社及農漁會信用部的業務檢查與輔導工作，在金融體系具特殊地位的合庫，陳沖在擔任金融局長任內即非常熟稔；加上任職台北市銀行、中國農民銀行期間，曾在合庫教授過外匯業務，使得陳沖帶領合庫理應駕輕就熟。不過，陳沖還是務實地說，「表面上講是這樣，但是環境變化很快，兩年前銀行做的，現在看已經很不一樣」，所以工作還是深具挑戰。

民營化對整體機構充滿挑戰

不僅董座的工作挑戰，對於合庫整體而言，未來同樣充滿挑戰。合庫近期的首要目標是儘快上市並民營化；上市申請已經送出，而改制民營的計劃則預計在今（93）年底前完成。

「民營化應要先做內部Restructure（組織再造），但因政策已確定，時間也已訂好，所以必須趕快面對，」就任才月餘的陳沖，談起民營化似乎萬分緊急。也因民營化看來無法等準備完善才進行，因此引起一向活躍的合庫工會幾番抗議，怕合庫民營化後，會像國內某些金融機構一樣被「財團化」，亦即被大型金融機構握有股權後，造成員工工作權益受損。

對於工會的憂慮，一向善於與員工溝通的陳沖表示，「工會的事沒辦法完全解決，因為不同時間會有不同問題出現，」但陳沖強調，事業機構帶人要帶心，要讓員工知道「大家同在一條船上，沒有真正資方，大家也不是對立的」。所以上層的想法須讓員工知道，而目前勞資會議代表是總經理，溝通管道暢通，聽取工會想法後，便回報並與經營部門協調。

公營轉民營並非真正壓力來源

對於員工的憂慮，陳沖的態度是「憂慮的事可以不存在，或者存在但可找到方法讓影響降到最小」。陳沖也了解，合庫員工當年多是通過高普特考分發而來，心態上自然偏向想當公務員。合庫幾經轉型，如今還要民營化，跟員工原先的預期差距更大，反彈可以想見。

只是，陳沖也提供員工另一思考方向。他說「員工擔心的『財團化』，有兩種可能，一種是財團進來吃你，另一種則是自己變成財團，強大，成為人家害怕的競爭對手」；陳沖提醒，合庫本來就是一個事業機構，即使不民營化競爭也不會少，公營並不代表對競爭免疫，所以陳沖認為民營化不會對合庫或合庫員工造成很大影響。當然，在越競爭的環境，多自我充實，大家保有企圖心，求進步，工作權受影響的機會就小。

轉型後的發展方向視情況調整

除了員工心態的調整外，合庫本身也需要積極轉型。合庫原是農業銀行，但在農業金融法通過，將來農委會另外成立農業金庫後，合庫將除去農業銀行的角色。「如同全世界所有農業銀行一般，因為長期的思考方式不同於商業銀行，如今必須要有商業銀行的思維與觀點，當然會非常辛苦。」陳沖表示。

不過說穿了，合庫長期養成的思考模式並無對錯可言，因為關鍵在合庫「以前有需要完成的任務，但現在需要開始改變」而已。現在合庫既然要上市，自然必須為廣大投資人的利益，往投資銀行發展。但是對於合庫未來的發展方向，陳沖也不願說空話。「民營化後再說其他的，不然很多事情沒有彈性」，畢竟近期目標是跟著長期目標訂定的，但遠期目標會變動，所以必須「邊走邊看」。

找出優缺掌握優勢

目前合庫必須掌握的優勢，是因歷史悠久及往常金融機構出問題時合庫便出面解決，所建立起的客戶信任度，以及為數400餘萬的存戶。不過，陳沖也了解這些特質瑕瑜互見，「歷史悠久也是包袱，客戶多也未必是優勢」，但以國外消金業務的經驗來看，有8成新產品是由老客戶消費，陳沖希望能妥善利用合庫的客戶基礎。

例如，合庫創新業界引進國外推出的三合一Combo卡，結合轉帳卡、現金卡、信用卡功能，可提供客戶方便的用卡選擇，合庫便主推率先提供現有存戶辦卡只多享服務，無額外花費的賣點，目前雖僅發出不到80萬張卡，但客戶反應不差，合庫對於今年達到發放130萬張卡的目標信心滿滿。

銀行保險不會是核心業務

另外，近兩年銀行保險銷售成績火紅，以公股身分出資40%成立禾庫保險經紀人公司的合庫，是否也滿懷期望？對於這個問題，陳沖表示，由於民營化後對禾庫的持股等狀況是否有會改變還很難講，因此「目前尚未規劃到那一塊」。

不過，近一年來合庫也開始販售保險商品，員工也一直在報考相關證照考試，曾經兩度擔任保險司長的陳沖認為銀行銷售保險是好是壞，完全看金融機構本身狀況而定，但對合庫而言，「銀行保險不會是核心業務，但一定會讓它繼續發展」。儘管陳沖了解銀行搭售其他金融機構商品，對於行員對理財業務的了解有所幫助，但他還是認為對於銀行保險不應「看得太重、期望太高，甚至當成唯一的管道」。

對陳沖而言，策略聯盟難有穩固基礎，交互行銷一定得建立在良好關係上，目前合庫要走的路，只能專注在民營化上。而民營化與其只講求股權的民營化，更重要的，還是在經營作風的民營化上，這點，陳沖已經開始努力要藉由組織改造往目標邁進了。