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富邦人壽:重醫療、長照、變額年金險 熟齡單身族這樣買保險更好
資料來源:富邦人壽 | 《現代保險》雜誌 | 2019.11.11 (新聞)

11月11日光棍節到來​,台灣25歲以上未婚人口數破千萬人,熟齡單身族的比例不斷成長。根據內政部2018年統計資料指出,在40~54歲熟齡族群中,約有34%的人尚未結婚,等於每3位熟男熟女中,就有1人過著單身生活。

年逾40的單身族,工作經驗與薪資收入相對穩定,沒有家庭和子女的羈絆,能享有較高的自由與生活品質。富邦人壽執行副總經理董采苓亦提醒,熟齡單身族雖一人獨享美好生活,疾病與高齡風險也是一人承擔,若未事先做好規劃,恐影響往後人生。建議熟齡單身族應趁身體健康且經濟能力許可時,提前為自己做好保障規劃,未雨綢繆以防突發狀況。

 考量熟齡單身族大多一人獨居,再過10~20年就要進入退休生活,建議可善用保險保障多元且隨需求年齡搭配規劃的優勢,預先幫自己做好醫療、長照與退休三大保障。

醫療保障:選擇有滿期保險金的重大傷病險,提供保障同時進行退休準備
熟齡單身族一個人生活,若生病入院治療,不但造成薪資損失,也需請人照顧。建議可規劃保障終身的住院日額型醫療險,以住院日額保險金填補薪資損失,支付住院每日看護費用;並搭配實支實付醫療險,運用更好的醫療品質,早日恢復健康。

熟齡單身族亦可透過重大傷病險,加強重症保障。重大傷病險的理賠定義清楚,保障疾病範圍寬廣,包含積極或需長期治療的癌症、慢性精神病等。以富邦人壽醫起呵護重大傷病保險為例,即以全民健保定義的重大傷病證明為理賠依據,理賠項目包含需長期治療的癌症、慢性精神病等。當被保險人符合條款明訂之「初次診斷確定罹患重大傷病」,且取得全民健康保險核發之重大傷病證明(排除八類不保項目),即可請領重大傷病保險金。

若被保險人保險期間屆滿卻未曾申請理賠,可按保額與年繳保費總和1.06倍兩者中金額較高者,請領滿期保險金,可用這筆保險金作為退休生活費,為生活加分。

長照保障:失能扶助險分期給付保險金給付至少10年以上,預防長壽風險
「獨身未婚,若因生病或意外導致需長期照護時,我該怎麼辦?」是很多熟齡單身族最擔心的問題。不想因長照拖累親朋好友,同時希望擁有一定的照護水準,所以事先透過保險規劃長期照顧費用,顯得相對重要。

建議熟齡單身族可透過失能扶助險,減緩內心擔憂。以富邦人壽安富久久失能照護終身壽險為例,只要被保險人因意外或疾病,符合失能等級表1~6級認定,即按月給付失能生活扶助保險金,用來給付長期照顧所需的定期花費。

每月給付分期金的多寡可依個人需要的照顧條件來估算,例如申請外籍看護工,一個月基本花費至少2.1萬元,以此推算基本月給付金額至少2萬元以上;若是想入住專業的養護中心,金額就需再增加。另考量失能失智者的照顧時間平均7.3年,最好選擇分期給付時間10年以上的保單,避免因高齡長壽、保險給付突然中斷的情況。

退休保障:自己作主也應向專家請纓,選有專家代操的變額年金險打造退休現金流
因為一切靠自己,熟齡單身族的退休規劃更顯得重要,除了自己作主,也同時參考專家的精闢見解。建議可選擇具專家代操作特色的變額年金險,幫自己打造穩定的現金流。以富邦人壽富利人生變額年金保險為例,即讓保戶享有兩家專業投信公司提供的法人級代操服務;當每月提解基準日帳戶淨值位於特定區間時,保單即每月提供現金提解,創造穩定現金流,作為熟齡單身族的退休生活費。

除透過保險進行醫療、長照與退休準備,熟齡單身族應定期進行保單健檢,善用科技與系統整理自己所有的保單,一目了然現有的保險保障,分析自身的保障需求和風險缺口,做最適切的規劃。

為鼓勵保戶養成定期保單健檢習慣,即日起至12月25日,富邦人壽推出【富邦尋保趣。好禮機不可失】客戶抽獎活動,活動期間透過富邦人壽業務人員於保單健檢系統完成兩大「尋保任務」,即可參加抽獎,任務一完成保單資料建立即享有一次抽獎機會,任務二完成保單健檢(即產出保單健檢報告)並完整填寫回饋問卷,再享一次抽獎機會,將於2019年10月起陸續抽出幸運得主,獎項總計有4輛電動機車Gogoro 3 Plus和240份全聯禮券2,000元,活動詳情請洽詢富邦人壽業務人員。




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