文/何楷平 | 《現代保險》雜誌 | 2019.11.01 (月刊)

根據統計，國人平均持有的九張人身險保單中，就有四張是醫療險。

二○一八年醫療險有效契約件數（個人險）達七一八五萬件，以台灣二三○○萬人口計算，國人投保醫療險的比例已高達三一二％，代表每人平均擁有三．一張醫療險。

但，你以為這就代表，國人對醫療險的需求，已經趨近飽和了嗎？那就大錯特錯了！

事實上，即便持有那麼多張醫療險保單，大多數消費者還是嫌不夠。

沒買保險的空手族
最想買的是醫療險

醫療險投保率節節上升，國人對商業醫療險的需求，絲毫沒有下降的趨勢。根據本刊歷年來的調查，不論是沒有保險的空手族、或有保險且也想繼續加買的再購族，醫療險一直都是他們心中，最想（再）投保的險種前三名。

此外，最新調查更發現，國人對醫療保障的重視度，已經逐漸超越壽險。二○一九年「消費者壽險購買行為暨最佳壽險公司排名調查」發現，過去穩居「空手族最想投保的險種」冠軍的壽險，今年首度被醫療險一舉超越，醫療險如今已是空手族最想投保的險種第一名）。

再購族最想加碼
長照險、失扶險

《現代保險》雜誌自一九九四年開始執行「消費者壽險購買行為暨最佳壽險公司排名調查」，針對二十歲以上、自己及家人都沒有從事保險工作、也沒有在保險公司任職的消費者，進行消費者保險購買行為調查。二○一五年首次將「長期照顧險」列入調查，問消費者「未來最想投保的險種？」不論空手族或再購族，長照險勾選率排名，都是吊車尾。

二○一六年，因應市場上出現同樣具有長期照顧功能的殘廢扶助險（後更名為失能扶助險，簡稱失扶險），本刊再將失扶險列入調查。雖然空手族對長照型商品（此指長照險、失扶險），依舊沒有太大興趣，但再購族的投保清單中，長照型商品一舉擠下儲蓄險、投資型保單等，排名第四。而這樣的排名，也維持了兩年。

直到二○一八年，同時也是長照二．○上路滿一年的時間，長照悲歌佔據新聞版面，民眾對長照的認知日趨完善，消費者對長照型保險的需求，也跟著上揚。

本刊調查發現，二○一八年，長照型保單一舉前進兩個名次，擠下癌症險、儲蓄險、壽險等熱賣商品，成為再購族最想加碼的保單第二名；隔年，直接超越醫療險，成為再購族最想投保的保單第一名。

短短五年的時間，長照險、失扶險這類具有長期給付失能保險金的長照型商品，從乏人問津的商品，成為消費者再次投保的首選。而撇開保障型商品，從過去幾年的調查都不難發現，儲蓄險一直都不是消費者最想投保的險種。

長照需求熱切，以目前投保狀況來看，這類商品還有很大成長空間。主管機關大動作整頓，更要壽險公司及全體業務員的配合，台灣壽險業，才能擺脫「低保障、高儲蓄」的歪風，真正回歸保險的保障本質。​

 

 

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