近日一位11歲英國小男孩鮑納爾，吃了父親湯瑪士給的巧克力棒後，竟過敏喪命。

原來鮑納爾對乳製品過敏，但爸爸見到巧克力外包裝標榜「無麩質、不含乳製品」就放心給兒子吃了幾條，沒想到鮑納爾吃下後開始嘔吐，並且無法呼吸，湯瑪士趕緊細看成分，才發現，雖然巧克力棒不含乳製品，卻含有奶粉。雖已趕緊送醫急救，最後仍回天乏術。

湯瑪士的粗心賠上寶貝兒子一條命，讓他後悔不已。從台灣保險狀況來看，雖然未滿15歲的小孩不賠身故保險金，但假設孩子已超過15歲，且壽險受益人指定為爸爸，那不慎讓孩子死亡的爸爸可以拿到保險金嗎？

根據《保險法》：「受益人故意致被保險人於死或雖未致死者，喪失其受益權」，被保險人身故，受益人可獲得身故保險金，但若是受益人故意讓被保險人死亡，譬如：謀殺，則會喪失受益權，保險金不會給付給受益人，但會給付其他受益人或成為被保險人的遺產。

此案，若爸爸為兒子的受益人，必須舉證對乳製品過敏的兒子餵食含有奶粉成分的巧克力棒，為「非故意行為」，才可能獲賠。

此外，若是投保意外險，15歲以上的被保險人因為食物過敏死亡，是否屬於意外，可獲得意外險身故保險金？

一般保險公司會做疾病排除認定，再視是否由個人體質引起。舉例來說，一群人一同聚餐，卻只有一個人發生食物中毒，若經查為保險人本身體質所致，例如食物過敏（某些特定食物引發某些不適症狀）、腸胃不好等，則不屬於意外險的承保範圍。

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