過去一年台塑集團因麥寮六輕等廠的幾場大火頻頻見報，大型企業的危險管理、工安與保險也引起各界高度關心。在前二十大製造業保有四席的台塑集團，過去年繳四億多元的保費，是國內產險公司的前三大客戶，而去年三把火就讓產險公司賠了五十幾億！

台塑大火因而突顯保險對企業經營的不可或缺，即使最近一次續保時台塑火險保費被調高到七億元左右，保險仍然是企業賴以渡過經營危機的重要依靠。

保險是企業經營 最重要的夥伴

大企業多能夠體認保險是企業經營最重要的「夥伴」，這從歷次「千大企業產險購買行為及滿意度問卷調查」中的「投保動機」一項，勾選「主動購買」者總有九成五以上，可以獲得印證，本次調查也不例外。

而因為是複選題，所以可以看出包括政府法令規定、各種合約的要求等多少也有臨門一腳的作用。還有近四成的企業則是因為曾經發生過災害，體會到風險規劃的重要而投保。

此外，在本次調查中表示因為保險經紀、代理人的推廣而投保的企業是前一次調查的二倍，超越產壽險公司的業務員，顯示前者在千大市場的活動力有增溫的趨勢。

千大企業火險投保率最高 附加險有待加強

對擁有廠房與眾多機器、設備、原料的製造業，火災是最直接的威脅，不論是主動投保或者考量法令或合約的要求，火險都是企業投保率最高的險種。本次調查回收的二七七家企業中，有投保火險者高達二六一家，投保率九四．二％，遠超過住宅的二九％。

不過，投保火險附加險的風氣則有待加強，尤其是營業中斷險。本次回收的問卷中，有加保颱風、地震、爆炸等附加險者有一九一家，換句話說有保火險的企業，七成三有加保這些附加險。許多事故例如地震、爆炸等可能引發火災，加保這些附加險除了擴大保障範圍，還可以避免損失原因認定的爭議。

至於加保營業中斷險者則僅七十家，投保率不到二成七。以這一年來頻因大火見報的台塑石化為例，停工一天的損失可能高達十餘億元，沒有加保營業中斷險，這些損失都得自行吸收。而二○一○年某晶圓大廠因為甲仙地震而營業中斷，因為加保地震與營業中斷，保險公司理賠上億元。

買團體險蔚為風氣 投保率達九三％

本次調查，千大企業投保率排名第二的是團體保險，與前次相同，但投保率則提高到九二．八％。優渥的員工福利是企業吸引人才的重要條件，照顧員工也是雇主的社會責任，團體保險已經是大企業落實福利與責任的共同選項，團體傷害險投保率甚至高達一○○％，健康險的投保率最低，約四成。

過去團體險是壽險業的專屬市場，在傷害險與健康險陸續開放給產險公司經營之後，憑著對千大市場保險規劃的熟稔與人脈的流暢，產險公司已經拿下三成以上的團體傷害險市場。而二○○八年底才有產險公司陸續開賣的健康險，更在短短二年時間，拿下二成二受訪企業的團體健康險。

而且有五七％的受訪企業表示未來考慮向產險公司投保團體健康險，高於前次調查的四○％，增加的速度頗值得產壽險公司共同關注。

汽車第三人責任險 投保率達八成四 車損險投保率降低

大企業擁有為數眾多的各型車輛，使用車輛難免造成第三人體傷、死亡或財產傷害，隨著受害人的求償意識與求償金額年年高漲，本次調查顯示除了必須投保的強制車險外，企業另行投保任意汽車第三人責任險的比率為八成四，與前次調查差不多。

至於車體損失險與竊盜險的投保率則都較前一年度降低，車體損壞或失竊多屬單一事件，造成的損失程度亦屬大企業能夠自行承擔的範圍，在利用有限的保費預算，發揮企業整體營運最大保障的前提下，車損險投保率降低的現象不難理解。

責任險投保率八成五 公共意外險最受重視

企業經營造成他人體傷、財損的風險無所不在，把責任轉嫁給保險公司承擔，是企業處理責任風險最好的方法之一。

本次調查顯示雖然受訪企業各種責任險的投保合計達八成五與前次調查相當，但責任險的投保意識仍待加強，也是產險業未來在千大市場開發空間最大的險種。

火險、車險等傳統保險除了有具體可見的保險標的，損失金額、程度也都可以預估，而當企業的責任形成，可能傷及的對象與可能造成的賠償額度都很難預料，一個單一事故可能對企業造成難以彌補的傷害，例如一次波及方圓數公里的民宅、汽車、民眾的爆炸，一顆因為噎死幼童遭億元求償的果凍等。因此在企業熟悉的傳統險種之外，投保責任險將成為未來企業危險管理規劃不可或缺的一環。

本次調查最多企業投保的是保障範圍最廣的公共意外險，其次是產品責任險。

千大企業最想投保應收帳款保險 D&O保險排名第二

除了已經投保的險種之外，有一七一家受訪企業表示目前不考慮投保其他保險，佔受訪企業的六一．七％，另外的一○六家則都有再投保其他險種的計畫，其中以想買應收帳款保險的最多，佔四四．三％，較前次調查暴增十六個百分點。而前次調查排名第一的董監事與重要職員責任保險（D&O保險）則以三七．七％排名第二，想保團體健康保險的企業也高於前次調查，排名第三。

產險業最大競技場 千大市場比真功夫

風險意識刺激投保需求，而保險公司或經紀人公司積極主動的推廣介紹則有助於企業了解各種保險的內涵。

千大企業市場需要的保險資訊與售前售後服務，都遠較個人市場來得專業，廣度或深度也非個人市場所能相提並論。想進入千大市場並穩定地佔得一席之地，業者比的可是真實力！