酒償險要停售了！有立委質疑「酒償險很奇怪，酒駕撞到人竟然可以理賠」，形同變相鼓勵酒駕。對此，金管會保險局下令，今（2019）年7月將全面停售酒償險。

有人說，保險公司就是想賺錢，才會賣這種「變相鼓勵酒駕」的商品。但事實上，酒償險真正的功能，是「保障車禍受害人」。

開車上路除了強制險之外，車主還可以投保第三人責任險，並選擇是否要附加酒償險。「酒償險」顧名思義，就是保險公司販售第三人責任險時，讓保戶選擇附加「駕駛人受酒類影響附加條款」，如果駕駛人酒駕發生車禍，造成他人體傷、死亡或財物損失，所產生的賠償責任，就會由保險公司來負擔。

對車禍受害人來說，除了強制險理賠，如果駕駛人（肇事者）有投保酒償險，等於可以再多獲得一份保障。酒償險等於是在強制汽車責任險、第三人責任險之外，給受害人多一層保障。

以現行規定來看，「酒駕」分為兩種，一是酒測值（吐氣所含酒精濃度）0.25毫克以下，屬於違反《道路交通安全規則》，二是酒測值0.25毫克以上，就是觸犯《公共危險罪》。

酒測值不論多少，酒償險都會啟動理賠，提供車禍受害人保障；但重點在於，如果被保險人酒測值0.25毫克以上，已達《公共危險罪》，酒償險會「賠後追償」，先理賠給車禍受害人，再向被保險人追償。

舉例來說，某駕駛人投保200萬保額的酒償險，酒駕上路不慎撞死人，受害家屬可以獲得強制險200萬元，再加上酒償險200萬元保險金；但如果該駕駛人沒有投保酒償險，受害家屬就只能領到一筆強制險200萬元理賠。

「就算法院判賠，肇事者也不一定賠得出錢，」一名資深車險理賠主管私下表示，依過去理賠經驗，酒償險啟動理賠給受害人之後，向被保險人（肇事者）追償的金額，有很多都是追不回來的。這也是為什麼，保險公司的賠後追償機制，對車禍受害人家屬來說，如此重要。

據了解，早年財政部發函保險公司，開放銷售「酗酒駕車第三人責任險」（簡稱：酗酒險），當時「酒駕」尚未納入《刑法》規範，直到民國88年，酒駕事故不斷，酒駕才被納入《刑法》。

後來，為避免「酗酒險」有鼓勵酒駕的意味，主管機關將酗酒險更名「汽車第三人受酒類影響車禍受害人補償附加條款」，就是後來通稱的「酒償險」，並增列「出險隔年加倍加費」及「追償條款」兩大規定。

一旦被保險人有酒駕肇事紀錄，隔年續保保費會加倍計算，此外，如果被保險人酒測值超標，觸犯《刑法》，保險公司會賠給受害人後，再向被保險人追償。

總而言之，酒償險停售後，原本仰賴保險公司賠後追償的車禍受害人，未來恐怕只能獨自向肇事者求償，萬一求償無門，恐怕只能欲哭無淚了。

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