文/許伊婷 | 《現代保險》雜誌 | 2019.01.30 (新聞)

【本文重點】保險局近期修改「自用汽車保險定型化契約範本」，適用險種有車體損失險、竊盜險及第三人責任險，其中有不少利於保戶的新規定，包含退還保費計算彈性、全損不再只能現金賠償、理賠申請不限被保險人本人......等將於今（2019）年4月1日上路，一同看看有哪些新規定吧！

一、不滿一年保費退費 退更多！

情況一、汽車牌照因繳銷、吊銷、註銷、報廢或停駛

現行保費會依照「短期費率表」退還，修法後改為「按日」計算，且保戶無論哪一天退費都比短期費率表有利。

資料整理及試算：《現代保險》雜誌

舉例來說，車體險保費1萬元，投保10天就報廢，現行依照「短期費率表」，未滿一個月保費為全年保費15％，也就是到期保費1,500元，未到期保費8,500元，保戶可拿回8,500元；但修法後改按日退費，10天到期保費為273元，保戶可退回的未到期保費為9,727元，後者可多領1,227元。
 

情況二、當同一汽車換人開

當車險被保險人更換時，需要退還原車險未到期保費，再重新投保，現行只有跟原投保車險的保險公司繼續投保，才能「按日」退費，修法後放寬為不是跟同家保險公司繼續投保，也能「按日」退費。

 

二、保單失效日 申請送達當天開始

現行申請保單失效，失效日會從申請送達保險公司的隔日開始，修法後改為和強制車險一樣，申請送達保險公司當日就生效，效率up！up！

 

三、全損不一定要報廢 修一修還能繼續開

車體險現行車體毀損達「推定全損」狀態，保戶只能選擇車輛報廢，保險公司才會以現金賠付，現金金額為保額乘以賠償率所得，而該汽車殘餘物的處分權會歸保險公司所有。

推定全損：車輛修復費用超過「保險金額折舊後的3/4」

但是保險局接到不少希望汽車修理後還能繼續開的保戶個案，若開的是較名貴的車，很容易一撞就符合推定全損狀態，被迫報廢後的現金賠付恐怕還不夠買一輛新車。

因此這次修法除了原本的「全損車輛報廢後現金賠付」，增加「全損修復賠償」選項，讓保戶多一個選擇，車輛修復後繼續使用，實惠又環保，修復金額以保險金額乘以賠償率所得金額為上限。

資料整理：《現代保險》雜誌

不過，若保戶選擇報廢車輛獲得現金理賠，因為保險公司可以取得該汽車的殘值，所以保戶不用負擔自負額，但若選擇全損修復賠償，保戶必須自行負擔約定自負額。

如果保戶有附加「免自負額條款」，那麼選擇全損修復賠償就不用負擔自負額。

 

四、理賠申請除被保險人本人 代理人、繼承人也可以

過去除非被保險人死亡、殘廢或是遭受重大變故，才能由繼承人或代理人填寫理賠申請書，但實務上常有被保險人還有行動能力，但可能因為居住地區及其他原因委託繼承人、代理人申請理賠狀況，因此這次修法刪除這項規定，只要提供申請書，不限定被保險人本人填寫。

 

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