退休後的穩定金流，是台灣民眾認為能否擁有快樂第二人生的關鍵之一，根據摩根投信今年針對全台民眾所做的摩根退休快樂指數調查，問及台灣民眾退休最期待資產年報酬率水準，調查顯示，整體期望平均年化報酬為5.4%，屬合理水準，若進一步細究有投資習慣與無投資習慣的民眾，對於退休後資產的年化報酬期望又不盡相同，有投資習慣者認為年化報酬5.5%較為適合，沒有投資習慣者則認為5.0%已足夠。

摩根投信執行董事劉玲君表示，整體來看，民眾對於退休後的資產報酬預期頗為合理，由於長壽產生退休金可能提早用罄的風險，且無工作收入來源，因此，退休後的投資應以守穩資產的保守型操作為宜，讓本金持續成長，目的之一是保護個人財富，其次則是穩定而可支應日常開銷的現金流。

劉玲君指出，進一步來看，對退休資金的報酬率，有投資習慣者明顯較無投資習慣者來得高，例如，2.4%的有投資習慣者可以接受退休後追求2%年化報酬，但近一成(9.9%)的無投資習慣者滿足於此一報酬率。另外，有投資習慣的民眾，認為年化報酬率要達5%以上的比重高達65.5%，相較之下，僅52.9%無投資習慣者會追求5%以上的年報酬率，二者相差12.6個百分點。

不過，劉玲君也提醒，台灣民眾在想法上相較做法上更為積極，此狀況同樣反應在退休理財上，目前台灣民眾針對退休理財或儲蓄的比重上，現金水位還是偏高。根據統計，台灣家庭普遍都有儲蓄的習慣，但一般家庭現金佔總資產的比例高達40%，且在最近十餘年時間裡，這個狀況持續升高，使得包括台灣在內的許多亞洲國家，現金實質報酬率，也就是扣除通膨後的報酬率，已經達到極低水準、甚或呈現負值，意即民眾退休後若僅手握現金，而沒有保有持續投資的習慣，很可能資金會被通膨侵蝕，可能發生提早用完退休金的情況。

劉玲君認為，為了建構適當的投資組合以保護退休資金，退休後除了保守操作，多元分散的投資布局也十分重要，且多元布局能降低波動風險，讓民眾即使面對市場低迷時，也能降低在低檔時想殺出的衝動。

此外，劉玲君指出，如同俗話所說：雞蛋不要放在同一個籃子裡，有效的投資組合多元布局，能針對多變的市場循環，提供順暢而穩定的報酬，並於市場震盪期間發揮保護傘之效，更重要的是，因為布局標的多具有收益性質，有機會提供穩定的收益率，對退休後的第二人生來說，是相當適合的投資方式。