金融海嘯造成台灣出口大幅衰退，從去（97）年9月開始，出口年增率衰退1.6％，10月減少8.3％，11月擴大到2成3，今（98）1月衰退幅度更達4成4，跌破歷史紀錄。

出口一直是台灣的經濟命脈，為促進出口貿易，政府於民國68年設立輸銀，成為進出口信用專業國營金融機構，30年來經歷亞洲金融風暴、SARS危機、美伊戰爭等對出口貿易造成嚴重衝擊的事件，但輸銀皆發揮貿易政策性銀行功能，提供貿易風險保障，協助廠商進軍全球市場，拓展商機。

由現代保險金融理財雜誌企劃、製作的「理財保險大家談」電視節目，日前邀請中國輸出入銀行總經理朱潤逢、中華整廠發展協會理事長歐陽禹、中國輸出入銀行輸出保險部專員張明蒂，談談輸銀提供企業哪些服務？台灣出口大衰退，政府有哪些因應對策？出口為甚麼要投保輸出保險，可以獲得哪些保障？

金融海嘯襲擊，輸出保險益形重要

朱潤逢表示，輸銀主要業務包括出口融資、信用保證，以及輸出保險。由於不做消費金融，因此，主要往來客戶皆為企業主。其中，又以中小企業為主要客戶群，不論是家數或業務量均占9成以上。

朱潤逢指出，受到全球金融海嘯影響，即便國際性金融集團，都要靠政府紓困度過難關，讓國內不少大型企業逐漸意識到輸出保險對出口的重要性，紛紛成為輸銀的客戶。

輸出保險的投保步驟與承保範圍

有關企業投保輸出保險的步驟，張明蒂指出，首先，出口商須向輸銀申請對其買主做信用調查，透過全球30多個合作徵信機構的調查，可詳盡評估國外買主的資金狀況。除了針對買主信用風險的高低，建議適當的付款方式以外，也會針對不同的付款條件，訂定保險費率。

張明蒂解釋，以風險最高的記帳方式（Open Account）為付款條件而言，由於賒帳期間長達60到120天，且沒有任何擔保品，因此保險費率較高，約為輸出貨價的千分之7。至於以安全性最高的開立信用狀為付款條件，由於有當地銀行的背書，保險費率便可降為千分之2左右。

針對融資業務，朱潤逢表示，包括辦理出口貿易的中小企業、國際聯貸，以及國內公共工程、重大建設、或政府鼓勵的產業聯貸，都在輸銀的融資對象當中。

為了促進出口，輸銀另辦理轉融資業務。朱潤逢解釋，轉融資的作法，是由輸銀提供國外簽約銀行利率較低的美金信用額度，方便國外廠商向這些簽約銀行融資，再向台灣辦理進口。簡單來說，就是借錢給國外進口商，向台灣買東西。

「三保專案」鼓勵企業善用保險避免風險

輸銀自今（98）年1月1日起，也配合經濟部國貿局推出「三保專案」。內容包括「優惠出口貸款」、「轉融資促進出口」及「582（我保你）輸出保險」等3個方案。

朱潤逢解釋，「優惠出口貸款方案」是指出口融資貸放利率減半計收；「轉融資促進出口方案」提供利率優惠減碼；至於「582（我保你）輸出保險方案」，則是針對出口廠商投保「全球通帳款保險」，前10家國外買主徵信費免費，以及保險費依保險商品享最低2折優惠，以降低廠商資金成本及提供貿易風險保障，提升廠商國際競爭力。

朱潤逢指出，新興市場貿易利潤較高，但相對風險也高，且信用制度較不發達，因此，目前推出的帳款保險，除了透過輸銀與全球100多國徵信機構合作，降低信用風險外，並提供一筆保險額度，讓企業主在貨物出口時不必逐項申報，轉嫁帳款收受風險。

歐陽禹也表示，投保輸出保險後，若遇客戶倒帳，企業最少可獲得輸銀賠付原評估信用額度的90％。尤其在金融風暴影響下，歐美與日本等先進國家內需降低，出口訂單驟減，更需要輸銀的支持，讓企業主敢於突破瓶頸接單，拓銷高風險的新興市場。

歐陽禹舉例，曾有一次與沙烏地阿拉伯客戶交易，銷售食品機器時，對方即表示不願開立信用狀，而要求採記帳方式為付款條件。但在交由輸銀評估信用風險，獲得新台幣400萬元信用額度保障的背書後，他們才敢接下這張訂單。

張明蒂指出，以往中小企業為了節省成本，偏好單筆投保，或在徵信之後未購買保單。事實上，不論使用何種付款方式，交易都存在風險，因此，她呼籲中小企業應有風險意識，多利用輸出保險，才能以最小成本，獲得最大保障。

透過徵信避免逆選擇

至於出口商投保輸出保險時，是否會有只對信用風險較高的國外買主才投保的逆選擇情形存在？朱潤逢不諱言表示，「的確有此問題」，尤其處在微利時代，廠商對成本更是斤斤計較，「來者不善」的逆選擇情形無法避免。然而，輸銀的主要功能，就是幫助中小企業出口廠商，因此，基本上只要通過徵信都會承保。

不過，以保險的經營角度而言，如果抱持來者不拒的態度，而不解決逆選擇的情形，整體制度最終將會全面崩盤，因此，張明蒂指出，礙於風險管理的信用考量，徵信結果財務資料不夠健全者，仍會予以拒保，目前拒保率約達15％。

與第一商銀策略聯盟  增加銷售通路

朱潤逢表示，為了提升承保能量及增加企業投保輸出保險的便利性，輸銀日前與第一商銀及第一財產保險代理人策略聯盟，透過一銀近200個分行銷售輸出保險，大幅增加保單行銷通路。往後不論是投保或理賠，出口商均可直接前往一銀窗口辦理。

至於將來是否有可能和其他銀行簽約銷售保單？朱潤逢回應，由於輸銀人力十分精簡，與一銀策略聯盟，是輸銀30年來第1次和商業銀行合作，等到這一步踏穩之後，會再考慮是否和其他銀行合作。

值此金融環境艱困，企業、銀行紛傳破產、倒閉之際，輸銀是否也存在倒閉風險？對此，朱潤逢表示企業主不必擔心，由於有政府做後盾，加上核保前的查證徵信作業相當審慎，再加上承保業務也有分保給國外再保險公司，因此絕對安全。

開放集團投保  大陸子公司接單也承保

談到輸銀提供台商的保險保障措施，張明蒂指出，除了承保台灣接單，大陸或境外第三地出貨的三角貿易以外。鑑於台灣出口貿易40％是到大陸地區，因此，貿易對象為大陸地區買主也開放承保。不僅如此，現在也開放集團投保，只要母公司留在台灣，即便由大陸地區的子公司接單，出貨到世界各地，輸銀同樣予以承保。

不過，由於核保前的徵信工作，依貿易地區不同，須費時1至2週，因此，張明蒂提醒，企業主若要投保輸出保險，記得在貨物出口前1個月，提早向輸銀辦理。

朱潤逢表示，輸銀架設的貿易網站當中，目前已有41個國家的政治、經貿、金融狀況及幣值報告，想要掌握海外市場最新資訊的廠商，可進入輸銀網站瞭解。