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新聞 人壽保險
夫妻低估退休年期,固定配息保單補缺口
文/鄭慧菁 | 2014.07.03 (新聞)

調查顯示,台灣夫妻預估退休年期與實際退休年齡相差13年,退休準備嚴重不足,專家建議配置固定配息(資產撥回)保單,年輕時選擇撥回單位數再投入市場,退休後改採撥回現金做為生活費來源,以填補缺口。

民眾做退休規劃時,通常只以自己的生涯為考量,然而宏利資產管理調查發現,81.9%的民眾在退休時仍處於婚姻狀態,在男性年齡大於女性,及女性平均餘命較男性長的雙重因素下,女性可能有5~10年的時間必須過著獨自一人終老的生活。

統計發現,台灣夫妻共同退休年期平均長達33.2年,比受訪者本身預期的20.3年,足足多了13年,顯示台灣民眾嚴重低估退休年期,導致可能無法累積足夠的退休準備。

宏利投信投資長王彥傑指出,離開職場後的生活費來源,將從工作收入轉為投資收入,但調查發現,台灣家庭財富40%放在銀行存款,但是在通脹、信貸風險和稅務三重因素下,銀行存款到了平均退休年期的真正實質回報為-20.8%,購買力不增反減。

王彥傑建議民眾在投入職場領到第一份薪水開始,就應持續提撥一筆資金進投資帳戶,為退休做好規劃。

由於投資人的風險承受度會隨年齡增長而降低,一般投資人可透過固定配息(資產撥回)投資型保單,委由專業投資人代為操作,年輕時選擇撥回單位數再投入市場,退休後改以撥回現金,作為穩定的生活費來源,降低退休規劃不足的風險。







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