調查顯示，台灣夫妻預估退休年期與實際退休年齡相差13年，退休準備嚴重不足，專家建議配置固定配息（資產撥回）保單，年輕時選擇撥回單位數再投入市場，退休後改採撥回現金做為生活費來源，以填補缺口。

民眾做退休規劃時，通常只以自己的生涯為考量，然而宏利資產管理調查發現，81.9％的民眾在退休時仍處於婚姻狀態，在男性年齡大於女性，及女性平均餘命較男性長的雙重因素下，女性可能有5～10年的時間必須過著獨自一人終老的生活。

統計發現，台灣夫妻共同退休年期平均長達33.2年，比受訪者本身預期的20.3年，足足多了13年，顯示台灣民眾嚴重低估退休年期，導致可能無法累積足夠的退休準備。

宏利投信投資長王彥傑指出，離開職場後的生活費來源，將從工作收入轉為投資收入，但調查發現，台灣家庭財富40％放在銀行存款，但是在通脹、信貸風險和稅務三重因素下，銀行存款到了平均退休年期的真正實質回報為-20.8％，購買力不增反減。

王彥傑建議民眾在投入職場領到第一份薪水開始，就應持續提撥一筆資金進投資帳戶，為退休做好規劃。

由於投資人的風險承受度會隨年齡增長而降低，一般投資人可透過固定配息（資產撥回）投資型保單，委由專業投資人代為操作，年輕時選擇撥回單位數再投入市場，退休後改以撥回現金，作為穩定的生活費來源，降低退休規劃不足的風險。