去年剛從學校畢業的小梅，直到現在都還沒有穩定工作。因為在校成績不是太好，也不是頂尖大學畢業，小梅找工作屢屢碰壁。儘管如此，就算是約聘、零工，小梅也很主動爭取。

因為小梅要賺錢，照顧長期臥病在床的爸爸。還好爸爸生病前幾年，有跟朋友買保險；有了保險的幫忙，小梅只需要負擔一些照護費用，生活還算過得去。

不過，小梅自己倒是一張保險都沒有。

「小梅我跟妳說，最近有一種保單，是走路運動愈多，保費就會愈便宜，挺不錯的！」從事保險業務的阿齊，和小梅是一起長大的青梅竹馬，有空時會相約一起路跑。

「真的假的？像我們這樣一週跑步二、三次，保費應該可以很便宜囉！」小梅眼睛一亮。「我算給妳看，妳這樣持續規律跑步，隔年保費就可以省5％……」小齊細心解釋。

做好健康管理 保費打折還給你

傳統的醫療險保費，以「投保當下的健康狀況」計價，就算投保時很健康，但日後因生活習慣改變，導致疾病發生機率增加，由於可以申請理賠而不怕上醫院，所以保戶心裡想的往往是「好險有買保險」，而非「我該如何避免疾病」、「如何變得更健康」。

換句話說，商業醫療險的普及，不但無法確保整體社會的健康，還可能變相成為保戶「沒必要做好健康管理」的藉口。但，如果「身體愈健康，保費愈便宜」呢？

這就是金管會力推、各壽險公司也積極開發的「具健康管理效果的外溢保單」。

你的健康 保險公司來把關 外溢保單創雙贏

什麼是外溢保單？簡單來說，就是具有外溢效果的保單，對保戶個人產生「變健康、保費降低」的效果，對保險公司產生「發生率下降，經營利潤增加」的好處，都可以算是外溢保單。

本次風雲保單各公司推薦的外溢保單，大致可分為3類。一是透過運動手環計步數，包括台灣人壽步步盈重大疾病終身保險、富邦人壽天行健定期健康保險，以及中國人壽GO健康定期保險。這三張保單，鼓勵保戶配戴運動手環，以記錄日常走路步數，步數達到一定標準，就能享有保費折扣。

二是依體檢結果提供保費優惠，投保後壽險公司提供體檢，保戶體檢結果愈優，隔年保費折扣就愈高。目前國內只有國泰人壽的鍾愛健康重大疾病定期健康保險（甲型）屬於這類商品。最後一種，則是投保送健康檢查，包括新光人壽的實健幸福保險和富邦人壽健康樂保險。

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