瑞士信貸最新全球財富報告日前出爐，2016年台灣有38.1萬人財富超過100萬美元，人均財富18萬8,080美元，超越去年的17萬2,847美元，全球有3,600萬名身家百萬美元富翁，台灣以38萬人排名世界第13，亞洲第4。百慕達全美人壽Transamerica Life (Bermuda)和亞洲私人銀行家Asian Private Banker針對亞洲高淨值（HNW）和超高淨值（UHNW）富翁調查退休準備狀況以及資產管理公司配置高淨值人士資產狀況，調查期間為2017年4～7月，有一半受訪高淨值和超高淨值人士沒有制定退休計畫。

富豪備退休
6成5利用儲蓄

進一步調查有計畫退休的受訪者，有73％的人對自己目前的計劃沒有信心或只有一點自信，有鑑於愈來愈難以預測當今及日後的金融市場，家族財產繼承是多數高淨值人士眼前最重視的，因此大約65％以儲蓄準備退休，其次是投資（47％）和公積金（17.7％）。

既能保障又可以獲得潛在保單收益的中低風險財富工具──「人壽保險」也是亞洲高淨值人士以實現金融安全及維持自我生活的選擇，接受調查的5名高淨值和超高淨值人士中，有3名熱衷用人壽保險規劃退休，受訪者希望可以從人壽保險中得到的，第一為理賠，占73％，其次為定期領取的生存保險金，占64％，第三為死亡保險金，占45％。

重視資產保全
退休準備意識淺

大多富豪不會把退休列為當務之急的計畫中，會觸發富豪意識到退休規劃有四個觸發因素，第一為發生重大影響退休危機事件的情況，二是家人死亡及嚴重醫療問題，三是孩子的出生及繼承計畫，最後是穩固事業的挑戰。

針對高淨值和超高淨值人士的準備退休狀況，依人生不同階段調整：

30歲重「家人」─主要關心直系親屬，並為他們增加教育和醫療保健費用。

40歲重「繼承」─確保自己的財富可以成功轉移下一代

50歲重「生活」─維持自我生活方式，確保穩定的退休收入，重視自我醫療保健。

亞洲一半AMC
未接受HNW退休培訓

關於富豪的資產配置，多交由私人資產管理公司，2016年亞洲前20名私人資產管理公司所管理的資產價值達到1.55兆美元，有76.5％受訪者非常相信自己的資產管理經理人，然而調查顯示，有58％的資產管理人沒有接受過高淨值人士退休保險培訓，其中有40％和客戶避談保險，調查的資產管理經理人中有68％表示提供人壽保險做退休規劃的客戶不到1成。但退休計畫與人壽保險卻是息息相關，百慕達全美人壽執行長Marc Lieberman說，在資產多元化狀態下，人壽保險可以提供長期現金價值，私人資產管理公司應在此多下點功夫。

PwC預測亞洲富豪即將於2040年之前向下一代轉移3千億美元，在市場前景不佳中，人壽保險業有著巨大發展潛力，此調查超過7成高淨值和超高淨值人士預計未來2～3年內，人壽保險受歡迎程度會增加或保持不變，其中長期保障生活以及投資相關類型的保單是最受歡迎的，有77％勾選率。

退休規劃效果不會只在退休後，Marc Lieberman說，提前準備退休計畫也有助於保全財富。

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