壽險數據零散 需業界攜手並進

健保資料庫運用受限，單靠壽險過去累積的數據又太零散，所以需要業界攜手並進，「運用壽險本身經驗分析，把所有公司的DATA蒐集起來，整體分析。」黃永發建議，借重精算師資料運算的專業，會找到更多開發商品的關鍵數字。

金肖雲表示，因應市場變化，二○一六年，SOA董事會批准了一項針對準精算師（ASA，Associate of Society of Actuaries）和特許企業風險分析師（CERA，Chartered Enterprise Risk Analyst）課程的精算教育改進計劃。更新的課程將於二○一八年七月推出，借鑒了多個行業利益相關者的意見，專注於加強預測分析教育和培訓。目標在培養具備高級分析技能的精算師，使精算師成為保險公司的寶貴資產。

面對不斷變化的風險和全球競爭，保險商品、保險精算師職務內容跟著調整，培訓精算師的教育訓練項目改變是必須的；精算培訓的機構也須不斷努力增添訓練內容，以提高所有訓練項目的質量、廣度和嚴謹性，以因應時勢所趨。

在SOA的培訓下「精算人員不會只執著於一堆數字，」林冠秀認為，精算人員不僅需具備高深的數學、統計及金融保險實務等學識，且於經濟、財政、會計及法律各方面均須有相當的修養。

一位好的精算人員，對各面向事務都要觸類旁通，建議精算考試加入心理學、社會學、行為學等科目，這些與精算都有想像不到的相關性，可能成為決定性的訂價因子，「應用統計最缺乏連結背後的關係，懂關聯性相關科學，才能將精算價值發揮得淋漓盡致。」

「精算師的性格大多比較沉穩，我在美國唸書的時候，常被教授稱讚是最活潑的精算人員。」金肖雲非常肯定SOA對栽培優秀精算人員所做的努力，橫向連結最好方法的是藝術欣賞，「我時常鼓勵後進多接觸藝術，能夠幫助在精算的理性思考之外，激發更多火花。」

迎接大數據 精算師掌控大局

大數據能精準掌握消費者偏好，讓他們在網頁停留更久時間，也有助精算人員對未來商品設計的參考，商品交易流程改變，訂價也要隨之調整，精算師與大數據的結合，助保險業成功跨出一大步。

張智凱比喻，「假如商業模式是一台車，車子往哪走還是由人決定，」電腦是資訊工程，就像汽車的輪子，精算師就是決定行駛方向的靈魂人物，負責掌控大局。此外，從美國線上投保的消費者行為可以發現，會比價的客戶往往能拿到更優惠的價格，未比價者則被收取較高保費，顯示運用知識創造價值的模式永不淘汰。

黃永發認為，精算師邏輯分析能力強，只要能夠觸類旁通，不死板地拘泥於數字，一定有更寬廣的發展。澳洲有一間專做大數據分析的公司，背後老闆就是精算師，這是精算與大數據結合最好的例子。

取得ASA準精算師資格的陳萬祥，在國泰人壽二○一五年成立「客群經營部」時受命領軍運用大數據，在資料蒐集、客群行為、核保理賠與風險控管四方面，進行流程改造，目標是降低理賠金額。「二○一五年精算師被票選為最佳職業第一名，」從精算走向大數據，陳萬祥深諳兩個領域的內涵，「精算師頂著高薪光環，工作上其實要下很多苦工，資料採礦過程就像下水道工程，是蹲馬步階段，馬步紮得穩，果實才會甜美。」

不只是數據 解讀、預測才是精髓

「我十年前經由『精算』發現星座與車險損失率的關聯，來自車主個性不同，十年後才知道真正的原因藏在『大數據』的駕駛行為差異。」精算與大數據能夠相互印證，讓故事的邏輯更完整，更有說服力，陳嘉文認為「精算師不需要大數據，然而，大數據需要更多的精算人才。」數字會說話，但數字背後隱藏的含義，還是需要由人解讀。

積極迎接大數據時代的挑戰，能夠豐富精算學科的內容，鞏固精算在保險業的核心地位，並進一步擴展精算師的職業發展空間。精算師要充分發揮專業技術優勢，通過對大量、高速、多樣的數據進行分析，更加準確地發現保險消費者群體需求，更加細緻地分析個體客戶的偏好，更加充分地評估風險，藉助UBI、健康管理等創新產品定價模型，實現更精準的產品定價和更深度的產品開發，並將精算拓展到不動產、股權、養老醫療設施等投資風險管理應用領域，促進保險業改革發展。

精算師憑藉領域知識和專業素養，未來的領域不侷限在保險行業，投資、金融監管、社會保障、人口分析、經濟預測、福利彩票等領域，都有精算師的用武之地。

迎接大數據 如何培育精算師 成為時代領導者（上）

迎接大數據 如何培育精算師 成為時代領導者（中）