墜樓是意外或是自殺，對家屬來說都是失去一個至親，但在保險裡，兩者意義大不同。一名患憂鬱症舊疾的女性墜樓，被懷疑是自殺，究竟舉證責任在誰頭上？

今年23歲的魏婷婷(化名)，被人發現陳屍在住處大樓的中庭，警察到場調查，發現魏婷婷應該是從自家陽臺墜樓，現場沒有打鬥的跡象，也沒有遺書，客廳桌上有幾瓶啤酒空罐，盤問親友鄰居，也沒有發現魏婷婷與他人有情感或財務糾紛，排除他殺可能，研判可能是自殺或意外墜樓，最後由檢察官開立相驗屍體證明書，死亡類型勾選為意外，死因則為由高處墜樓導致顱內出血、全身多處骨折。

幾乎快被喪女之痛壓垮的魏爸爸，向女兒投保意外險的產險公司以及學生團保申請保險金，卻雙雙被打回票，保險公司認為魏婷婷過去有憂鬱症病史，而且陽台女兒牆有一百多公分，不是刻意攀爬根本無法越過，自殺可能性高於意外墜樓，魏爸爸則堅持女兒的憂鬱症已經治癒很久，應該是因為酒醉平衡感不好造成意外墜樓。

雙方調解不成鬧上法院，一審地方法院承審法官認為，意外險的保費很低，就舉證責任上，應由主張請求權利益之人負大部分的舉證責任，也就是魏爸爸必須提出有利證據，證明魏婷婷的墜樓不是故意自殺、符合意外險的理賠要件，在雙方都沒有直接證據之下，判魏爸爸敗訴。

但是，二審高等法院承審法官卻認為，申請理賠是受益人的權益，如果保險公司要拒絕理賠，必須負起舉證責任，證明魏婷婷是自殺，屬於除外責任，判決保險公司敗訴。

是自殺還是意外，往往很難認定，除非有人親眼看到被保險人是決意自殺，否則被保險人有沒有留下遺書、過去有沒有憂鬱症史等，都只是間接證據，到底是自殺還是意外，只有被保險人自己知道，最終還是得靠法院來判決，不過因為法官的見解往往並不相同，因此保險公司是否必須理賠，各審判決很可能不同。

精彩全文，詳見2014年7月《LiFE季刊》。

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