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美國食品藥物管理局（FDA）8/30批准全球第一款嵌合抗原受體Ｔ細胞（CAR-T）免疫療法──「Kymriah」，由諾華製藥公司（Novartis）開發，這項療法被科學界頂級雜誌《Science》列為2013年十大科學突破之首，可說是對抗癌症的「終極絕招」。

治療過程會首先從患者身上採集在免疫系統中重要的T細胞，分離出來再利用基因工程重新編排，所得的T細胞就會產生嵌合抗原受體，具有辨識癌細胞的能力，再將其重新打入患者體內，患者體內的T細胞就像是多了一套GPS，能精準找到並獵殺癌細胞，成為「癌細胞獵人」。

Kymriah臨床試驗顯示對抗侵襲性急性淋巴性白血病高度有效，第一批接受新療法治療的30位白血病患，本預計存活時間剩不到半年，沒想到治療後，有27位病人的癌細胞全部消失，半年後，有20位試驗病患依然沒有發現任何癌細胞。全部臨床試驗結束後，有83％患者病情得到緩解。

第一個接受Kymriah療法的患者，是一位現年12歲的小女孩懷海德（Emily Whitehead），他在2010年確診罹患急性淋巴球白血病，接受化療後一度痊癒，但後來兩年共複發兩次，曾瀕臨死亡邊緣，2012年懷海德的父母決定讓她接受Kymriah臨床試驗，治療後1個月內病情緩解，至今也未再複發。

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Kymriah注入患者體內後，T細胞會繼續複製，因此一次療程可以維持數月甚至數年，且不需住院和其他治療，即可有高治癒機會。

2014年臺灣十大癌症死亡率，白血病男性位居第十、女性位居第九，只要使用Kymriah免疫療法，死亡率將會大減，是人類一大福因。

然而，Kymriah療法這麼神奇，價格也很神奇，一次療程就要47萬5千美元，折合新台幣約1442萬元，貴的嚇人，沒有錢只能望之興嘆。

一般會想到可用一次給付型癌症險來準備，但以30歲男性為例，10年期的定期險光是100萬元保額，就要年繳最少2萬元，保額1,400萬元，年繳保費就要到24萬元，還沒發生就要將那麼大筆錢砸在保險，是一大負擔。

不過同樣能以罹癌就一次大筆給付的定期重大疾病險和重大傷病險就相對便宜，以30歲男性來說，100萬元保額年繳保費約1,800～3,500元，保額1,400萬元年繳保費約25,200～49,000元，與癌症險保費差距5～8倍之多。

另外，產險公司推出的一次給付型癌症險，30歲男性100萬元保額，年繳保費僅約1,000餘元，但不保證續保，且最高保額通常不超過100萬元。

雖然癌症險比較貴，但癌症險有滿期保險金的機制，訴求還本特性的民眾，建議可規劃基本保額100萬元的一次給付型癌症險，再用重大疾病險及產險癌症險加強，就能享有高額一次給付的保障，到期未罹癌還會退一筆滿期金。

需注意，不只產險癌症險，壽險癌症險或是重大傷病、重大疾病每張保單也有最高投保額度限制，幾乎落在200萬元～600萬元，極少數才有到1,000萬、2,000萬元，如果想將保額規劃到1,400萬元，則須購買多張保單。

資料整理：現代保險健康理財電子日報