「有借有還，再借不難」是天經地義，如果遇到債務人欠錢不還，部分債權人會選擇走上法院，用「強制執行」的方式保衛自身權益！但是，強制執行的財產，也包括保單價值準備金嗎？

日前一名債權人張女，因債務人陳男欠錢未還，向台北地方法院申請強制執行陳男財產1千餘萬元（含利息），並根據陳男投保的12張保單，請求保單價值準備金、解約金債權禁止收取或處分，遭保險公司聲明異議。

第一審判決駁回張女請求，張女提出上訴，並擴張、追加聲明：

1. 一審判決廢棄。
2. 確認陳男對於保險公司有保價金、解約金債權至少1,184萬元存在（至2015年6月15日）。
3. 擴張聲明：確認陳男對於保險公司有保價金、解約金債權至少2,806萬元存在。
4. 追加備位聲明：保險公司應將保戶陳男的保價金、解約金債權1,500萬元，自2012年8月9日起到清償日前，加計年利率5％給付張女。

究竟，要保人在保單中累積的保價金與解約金，真的有可能因為還債，而遭強制執行嗎？

保險公司出面反駁張女的所有主張，並解釋：

1.保險契約終止時，保險費繳交2年以上→若有保價金，則保險公司返還。
保險契約終止時，保險費繳交1年以上→保險公司在1個月內償付解約金，且不能少於保價金的3/4。
所以，保價金、解約金是「有停止條件的債權」，就算要強制執行這項債權，也要陳男自願解約才合法。

2.保單的權利並不只有保價金、解約金。陳男共投保了增額終身壽險、定期壽險、醫療險等商品，部分保單有傷害、醫療、住院附約、祝壽保險金，這些都是陳男該有的保險利益，是為了保障被保險人的生命與健康，具有「專屬權」。而民法242條已明定，債權人因為債務人欠錢不還，想透過法院認證代為行使權利，是不包括具專屬性權利的！

3.若陳男沒有自願解約，這些保險契約就存續，難認定陳男對保險公司有保價金、解約金的債權存在，因此張女請求確認是無所依據的。

簡單來說，保戶有保單的自主權與專屬權，想要透過強制執行，迫使債務人解約保單，並讓債權人拿走保價金或解約金，是不可行的！二審與一審皆判張女敗訴，全案可上訴。

（臺灣高等法院民事判決 105年保險上字第7號）

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