生養一個小孩，有多難？人力銀行調查，排除「生不出來」這個選項，高達4成女性，因為「沒錢」放棄生育。

如何在低薪、低利率的時代，即便「領死薪水」，也能備足一筆生育基金？不具投資風險、既能強迫儲蓄，又有保障功能的「儲蓄型保險」，也許是解決方案之一。

根據行政院主計處統計，國內未滿35歲青年年收入屆於41萬～55萬元，若扣除一個月年終獎金，月薪約為31,500～42,300元。

假設今年26歲，預計32歲結婚生子，現在購買一張6年期儲蓄險，每月存下1,333元（年繳16,000元），6年期滿後（第7年）就可以領回100,000元，換算保單利率相當於1～2%，高於目前定存利率。

值得留意的是，儲蓄險利率不等於實際報酬率，真正要看的是IRR（內部報酬率）。專家提醒，同一商品的IRR可能不同，關鍵就在繳費方式，選擇躉繳或年繳，會比半年繳或季繳等方式來得更划算。

此外，儲蓄險最大的限制在於，提前解約不但拿不到利息，還可能賠上本金，因此，專家建議，選擇繳費年期短的商品（6年期優於10年期），以避免短期內因急用而被迫解約的損失。