資料來源：施羅德投信 | 現代保險健康理財電子日報 | 2017.03.07 (新聞)

根據內政部104年統計顯示，國人平均壽命不但逐年攀升達80.2歲，且台灣百歲以上人瑞首度突破3,000人，20年來約增5倍！面對高齡長壽社會，施羅德投信特別推出全台第一個參考OECD(經濟合作暨發展組織)三大幸福面向(財務、健康、社交)所設計的退休幸福指數，結果發現台灣退休族的退休幸福指數平均達73.4分，健康分數超過80分最高，但財務分數最低僅65.9分；且隨著年齡增加，年長者擔心手邊經濟不能負擔未來一輩子生活的憂慮度愈高，顯現長壽風險已成為國人隱憂。

面臨高齡現象，調查發現退休後幸福的三「好」要件為：健康好自由、社交好自由、財務好自由，施羅德建議國人應掌握幸福退休333口訣，並透過再次與弘道老人福利基金會合作，推出《幸福彭祖有三好》歌仔戲全台公益巡演活動，提倡幸福退休生活，落實社會企業責任。

國人退休幸福指數兩好一低：健康好、社交佳、財務自由度低  
「施羅德退休幸福指數大調查」參照OECD區分為財務自由度、健康自由度、社交自由度三大構面，針對55歲以上的退休者進行訪談。以三大面向來看：國人健康自由度的平均分數超過80分，為三個構面中最高；其次為社交自由度分數為74.1分；最低分者為財務自由度65.9分。

國立政治大學鄭宇庭教授指出，國人健康自由度較高，應歸功於台灣擁有完善的健保制度，加上政府致力於打造友善高齡環境，持續推廣「活躍老化」概念以守護台灣退休者的健康，讓台灣退休族群的自我健康感受較佳。

進一步分析年齡對三大面向的影響後發現，各年齡層受訪者在三個構面的自評分數會隨年齡增長而有所更迭，但變動幅度均不大；唯財務自由度明顯看出會隨著年齡增長而大幅驟減，年紀越大財務壓力越重，顯示台人退休越久，財務憂慮度越大。

長壽風險高　年紀越大越擔心老本不夠負擔一輩子  

鄭宇庭教授深入分析後表示，75歲以上的受訪者財務分數平均僅63.5分，相較55-64歲的72.1分，自評財務自由度分數的驟減幅度到竟高達11.9%，與健康自由度和社交自由度變動幅度僅不到3%波動相比，差距甚大，推究應為75歲以上的退休族面對長壽風險，感受到的壓力與日俱增，不確定自己的退休金是否足夠負擔退休生活，故自評財務自由度較低。

根據受訪結果，退休後經濟來源主要為「自己的儲蓄/儲蓄保險」佔55.6%，其次是政府或私人企業退休金(月領)佔29.2%；退休後花費以「三餐費用」佔93.6% 最高，其次為「水電/房租費用」、「交通費用」、「醫療保險費用」等等。然而在人口結構持續老化下，鄭宇庭教授認為醫療相關費用將大幅提升，以目前退休族財務分數僅65.9分來看，隨著年齡增長、長壽風險增加，未來財務分數恐不及格。

表一、三大幸福構面的年齡層分佈

	平均分數
	55~64歲	65~74歲	75歲以上
財務自由度分數	72.1	66.1	63.5
健康自由度分數	82.4	83.3	80.9
社交自由度分數	73.6	74.5	75.2

資料來源：施羅德投信 & 國立政治大學民意與市場調查研究中心調查，2017年1月。

無理財行為者　退休後最擔心收入不足

除了長壽生活恐造成財務不自由外，另一個影響退休族財務自由度的因素為退休前的理財行為。調查發現，退休前無理財行為者，回答退休後經濟來源「不足」以負擔平日生活支出的比例20.2%，高於其他受訪者；認為退休後經濟來源「不足」以負擔一輩子生活的比例更高達30.3%，也高於其他受訪者。

圖一、無理財行為者財務較不自由

資料來源：施羅德投信 & 國立政治大學民意與市場調查研究中心調查，2017年1月。

打造幸福退休生活   財務扮演關鍵角色

鄭宇庭教授根據調查結果推論，擁有財務自由能維持退休生活的基本需求，為幸福退休生活的基石。交叉分析調查結果後發現，財務自由度高者，其健康、社交自由度相對較高，反之亦然，可見退休後的健康及社交幸福度與財務均呈高度相關。

圖二、財務為幸福退休生活的基石

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資料來源：施羅德投信 & 國立政治大學民意與市場調查研究中心調查，2017/1。

掌握「幸福退休333」  老來幸福沒煩惱

針對整體調查結果，施羅德投信巫慧燕總裁提出「幸福退休333概念」，呼籲國人掌握「三好」。包含：

• 健康有三好，好食、好動、好安心─維持規律的飲食及運動，並定期健檢，心安則一切平安；
• 社交有三好，好趣、好聚、好幫手─培養興趣，增加與親友良好互動關懷，讓老年生活更活躍；
• 財務有三好，好小心、好多元、好規劃─以多元管道做退休準備，強調攻守兼備、才能讓退休生活無虞。
• -儲蓄、保險、投資，缺一不可的多元管道增加退休收入以因應長壽風險；「守」則代表慎防詐騙，並善用政府資源165查詢可疑電話，另外是財物支援親友時，也建議量入為出，才能有無憂慮的銀髮生活。

施羅德深耕老人關懷  推幸福退休歌仔戲

為倡導「幸福退休333概念」，今年施羅德投信再攜手弘道老人福利基金會，邀請知名的蘭陽戲劇團編撰劇碼，共同推出《幸福彭祖有三好》歌仔戲全台公益巡演活動，並設計「幸福退休333」口訣，透過寓教於樂的方式推廣銀髮族幸福退休觀念，讓台灣銀髮族群能更從容優雅的面對退休後的第二人生。