國道五號賞櫻團重大車禍，保險公司雖啟動快速理賠，仍惹上拒賠糾紛。民眾除須了解責任險的請求權外，更要知道遊覽車業者替乘客買什麼保險！

本刊根據公路總局評鑑41家連續兩期優等遊覽車業者，從中檢視各家資優生投保狀況，除了基本的強制車險200萬元外，政府要求業者必須投保保額不低於150萬元的乘客責任險，但各家投保額度顯有落差；此外，台北市更規定業者須投保旅客運送責任險，對民眾來說更有保障。

乘客責任險　統聯350萬最高

保險總體檢結果發現，保障汽車交通事故傷亡的「乘客責任險」，有12家業者投保150萬元法定最低保額，24家投保200萬元為最多，國慶通運、巨業交通、領航遊覽車客運等3家投保300萬元，另有2家投保350萬元保額為最高，分別為同屬一家公司的統聯汽車客運以及統聯運通。​

第三人責任險　新竹、國慶400萬最高

此外，苗栗汽車客運、旺來通運、中壢汽車客運、盛美通運、新龍汽車交通、新竹汽車客運、國慶通運、豊勝交通企業、穎昌交通、科技之星交通、皇族通運、宗群遊覽車、建鴻交通、豐勝通運、南美遊覽車客運共15家業者另行投保「第三人責任險」，保障擴及其他用路人，除了「新竹汽車客運」及「國慶通運」投保400萬元保額為最高外，其餘皆投保200萬元。

旅客運送責任險　僅國慶、科技之星投保

至於保障範圍較大、涵蓋旅遊期間意外事故（不限交通事故）的「旅客運送責任險」，僅有國慶通運及科技之星交通2家投保，保額分別為150萬及300萬元，2家業者都登記於新竹市。全台22縣市中，僅台北市強制要求業者投保旅運險，若發生落石、坍方等天災事故，傷亡往往慘重，而業者卻多未投保旅運險，降低旅客保障。例如蝶戀花事故的友力通運登記在桃園市，市府未強制投保旅運險，而去年發生陸團火燒車事件所屬的紅珊瑚車隊登記在台北市，投保旅運險1,600萬元，旅客的保障有明顯差距。

雇主意外責任險　僅全達、金台投保

員工（被保人之僱員）在保險期間內因執行職務發生意外事故遭受體傷或死亡，依法應由雇主（被保人）負責賠償而受賠償請求時，保險公司對被保人以超過勞保、公保或軍保之給付部份負賠償責任。舉例來說，若僱用之司機因超時工作導致疲勞駕駛而在事故中傷亡，便可向雇主求償，但遊覽車資優生中僅有全達遊覽車客運、金台通運企業2業者投保，保額皆為200萬元；且現況來看，遊覽車駕駛大多沒勞保，若超時工作出事，雇主須負最大賠償責任。

公會聯保200萬元

此外，當旅客求償金額超過保險理賠的部分，「公會聯保制度」就會派上用場，這是一種仰賴會員定期繳費所累積出來的資金池，類似保險原理，為避免會員被鉅額理賠金拖倒所衍生的互助機制。

「中華民國遊覽車客運商業同業公會全國聯合會福利互助委員會」提供每名旅客200萬元保障，而各縣市遊覽車公會也有設立福利互助委員會提供公會聯保，但保額並不一致，以「臺北市遊覽車客運商業同業公會福利互助委員會」為例，提供200萬元保障。假設某台北市遊覽車業者同時為上述兩公會之會員，亦有定期繳交聯保費用，旅客可求償的「最低保障」包含強制險200萬元、乘客責任險150萬元、旅運險、公會聯保200萬元、台北市公會聯保200萬元。

附表：遊覽車資優生　保險總體檢

 資料來源：公路總局