台灣保險覆蓋率高，許多人都擁有兩張以上的保單，但如何才能讓保障發揮最大效益？中國人壽副總經理蘇錦隆建議民眾，保障應該回歸到自身需求，從缺口來補強。時值歲未年終，不妨藉此機會做一次保單健檢，將手上的保單逐一檢視，是否符合當下及未來三至五年需求，以了解自身保障規劃，找出缺口及不足之處，做好全面的補強。

蘇錦隆副總經理表示，保險的本質在於提供保障及風險轉移的功能，投保前應依自身需求來做規劃，現在有愈來愈多民眾具備了成熟的保障觀念，至少每年會做一次保單健檢，檢視自身保障需求。蘇錦隆副總經理指出，定期保單健檢的功能在於，一來每逢年度轉換時，常有許多新的制度措施上路，這可能會跟民眾切身權益有關；二來是民眾自身的角色及保障需求也會隨人生階段改變，如結婚、生子、轉換工作或升遷等等，藉此機會可以檢視現有的保單是否提供充足的保障，建議民
眾可透過四個面向來檢視自身保單：

面向一、保障金額是否足夠？
建議可依投保目的來檢視保額，例如青壯族群可能有家庭責任及房貸等，壽險保障就需涵蓋萬一不幸身故，需準備多少費用才能維持家庭正常運作；而屆齡退休者則是家庭責任減輕，此時應該檢視退休後生活費及醫療保障額度是否足夠。規劃時可參考「雙十原則」，也就是保費支出應控制在年收入十分之一，保險金額則約是年收入十倍以上。

面向二、保障範圍是否符合需求？
保險最基本功能就是保障與風險轉移，因此自身想要轉移的風險在哪，保障需求就到哪。例如三明治族想轉移的風險是家庭照顧責任、屆齡退休者希望能夠老有所養不需擔心退休金及老年醫療費用等，民眾可就自我檢視需要轉移的風險，來找出每個階段的保障需求。

面向三、受益人設定是否符合自身所負擔的扶養責任？
隨著人生階段不同，所需負擔責任的對象都可能改變，例如單身族需負起奉養雙親責任，已婚族則是增加配偶及子女的家庭責任，因此建議民眾在婚姻關係有變動或家中成員異動時，記得依現況適時調整受益人。

面向四、投保資料是否有變更？
除了從大方向來檢視保單，也不要忽略應注意的兩個細節，首先檢查繳費管道是否暢通，例如使用保費轉帳的帳戶是否仍為常用帳戶、使用信用卡繳費的信用卡是否仍為有效卡等，以免錯過繳費期間；再來則是職業若有異動時記得通知保險公司，避免意外險理賠或其他相關權益受到影響。