人的眼睛就如同一台精密的自動對焦相機，不但能夠看近、望遠，還能透過寬闊的視野，把美景盡收眼底。但疾病、傷害、老化都會影響眼睛的功能，導致視力模糊不清、視野缺損、影像變形、扭曲、出現黑點或陰影，甚至失明。

視力下降 常見四眼疾

中華民國眼科醫學會監事，同時是諾貝爾眼科機構主任醫師的張朝凱指出，屈光不正、眼瞼下垂、角膜炎、結膜炎、鞏膜炎、白內障、青光眼、虹彩炎、玻璃體疾病、視網膜病變、黃斑部疾病、視神經疾病等都會造成視力下降，臨床上又以白內障、青光眼、視網膜病變與黃斑部病變等四大眼疾最為常見。

罹患四大眼疾究竟會出現哪些症狀？如何治療？健保及商業保險又提供哪些保障？

白內障 世界糊成一片

張朝凱指出，在眼球內面、瞳孔之後，有一塊水晶體，作用在於聚焦光線在視網膜上，形成清楚的影像，如同照相機的鏡頭能集中光線在軟片上。水晶體本來是清澈透明的，如果變為混濁，會阻擋部份或全部光線進入視網膜，造成視覺模糊，這種情形就稱為白內障。

三軍總醫院眼科部視力保健科主任戴明正表示，白內障通常會同時發生於兩眼，但嚴重程度不同，而外傷性白內障則只會發生在單眼。病患看東西時會呈現整片模糊的狀態，且隨著晶體混濁度增加，病人的視力會逐漸惡化到只能看見眼前有東西在晃動。

戴明正指出，白內障無法透過藥物或鏡片矯正來改善，如果患者的視力只剩下○．三、○．四時，醫師就會建議透過手術將混濁的水晶體摘除，並植入人工水晶體。

戴明正提醒，隨著年齡增長，眼球的水晶體會逐漸硬化、混濁，因此白內障的好發年齡約在六十～六十五歲，但高度近視、糖尿病，或紫外線過度曝曬也會增加罹病的風險。換句話說，白內障不是老年人的專利，年輕人如果不好好保養眼睛，也可能提早發病。

青光眼 末期只剩下中間視力

張朝凱表示，青光眼主要是眼壓過高，使視神經因壓迫而萎縮，導致視野缺損的一種疾病。

戴明正說，兩眼同時罹患青光眼的機率高，只不過嚴重程度不同，患者的視野會從四週慢慢縮小，最後只剩下中間的視野，猶如「以管窺天」。罹患青光眼的民眾將因為視野狹窄、缺損，走路、開車都容易發生危險。

戴明正表示，青光眼治療方式包括藥物、雷射、手術，其中，手術的時機點因人而異，一般而言，發現眼壓高將先以藥物治療，當藥物已無法改善症狀才會建議手術。

視網膜疾病 成年人失明主因

視網膜疾病是眼球內的視網膜神經血管受到破壞，張朝凱以糖尿病視網膜病變為例說，患者因為高血糖破壞視網膜血管，導致眼球內出血、結疤，產生視力減退、眼前出現浮動的黑點或者整片的黑影等症狀，病情嚴重者甚至會因此失明。

戴明正表示，視網膜病變是糖尿病的三大併發症之一，通常雙眼一起發生，約有三十～五十％的病患會出現症狀，而視網膜疾病也是二十～六十五歲成年人失明的主要原因。

至於糖尿病視網膜病變的治療方法，戴明正指出，通常會建議患者先從血糖控制做起，當視力退化到影響工作或生活才會建議雷射治療，如果視網膜剝離，就一定要進行手術。

此外，視網膜疾病還包括天氣變化造成視網膜動脈阻塞，也就是俗稱的眼中風。戴明正說，眼中風典型症狀是突發性、無痛性、單側視力急遽喪失，若能在一小時內就醫，透過前房穿刺、按摩壓迫眼球或口服阿斯匹林等方式降低眼壓，視力將有機會恢復，阻塞超過四小時視力將永久受損。

黃斑部病變 影像中央呈現黑點或陰影

黃斑部位在視網膜正中心，直徑約五毫米，是光線透過眼球後影像最後的聚焦處，張朝凱指出，病變後將造成中央視力模糊、影像變形、中央出現黑點或陰影（詳圖四、圖五），通常發生在單眼，最後雙目視力會嚴重衰退。

談到黃斑部病變的原因，張朝凱說，真正發病原因至今仍然不明，但從臨床經驗來看，農人、軍人、攝影師、焊工等長期在烈日下或強光下工作者發生率較高，因此推論可能和長時間強光照射、細胞過度氧化及年齡有關。

戴明正表示，病患的黃斑部常出現新生血管，需使用雷射治療，如果不處理將導致視網膜水腫、出血，使視力嚴重衰退。

眼疾的醫療費用 都可以透過健保給付？

關於四大眼疾的醫療費用，戴明正表示，除了部份醫材須自費之外，大部份健保都已給付，不過，醫療技術日新月異，為了減輕自費項目的負擔，仍建議民眾作好個人醫療保險規劃。

以白內障患者植入的水晶體為例，戴明正說，健保給付的是固定焦點的水晶體，只能看遠，若要看近物則需配戴老花眼鏡。如果希望看遠、看近都方便，就須自費植入多焦點水晶體，不過費用並不便宜，一隻眼睛約需五～六萬元，兩隻眼睛就要十二萬元。

至於青光眼，戴明正表示，青光眼患者排出房水的管道可能因為發炎、結構、外傷、遺傳問題受阻，而必須自費使用引流管、減少結痂生成的藥物與膠原蛋白基質植入物。此外，依據健保規定，傳統手術無效後才能使用新式手術，想要直接使用新手術的民眾就必須自費，以引流管手術為例，每次自費約需三～四萬元，部分患者甚至需要進行二次以上。

此外，為了提升療效，治療視網膜或黃斑部病變也可能需要自費。以高壓氧治療眼中風為例，由於目前健保不給付，患者自費治療一次就要二千元。

有眼疾 投保商業保險需告知？

宏泰人壽保單服務部資深經理丁淑珍表示，曾因眼疾就醫或者有需要定期診療或用藥的民眾，投保傷害險、醫療險、手術險、壽險都要記得告知。

以投保傷害險為例，失明，或因眼科疾病或傷害接受眼科專科醫師治療、診療或用藥，且一目視力經矯正後，最佳矯正視力在萬國視力表○．三以下，都需要告知。

至於投保醫療險、手術險、壽險，丁淑珍指出，除了失明需要告知之外，二個月內曾因眼睛受傷或生病接受治療、診療或用藥；一年內曾經因青光眼、白內障接受治療、診療或用藥；二年內曾因健康檢查視力異常而被建議接受其他檢查或治療；五年內曾因視網膜剝離或出血、視神經病變接受治療、診療或用藥，也都需要告知。例如曾因眼中風就醫，就屬五年內的告知事項。

一旦被保險人曾因眼疾就醫，核保人員將考量是否為其他疾病所導致，再決定核保結果。丁淑珍舉例表示，糖尿病視網膜病變的患者可能有血糖控制不佳的問題，因此醫療險、壽險通常會拒保。此外，眼中風患者可能同時患有高血壓、高血脂等全身性疾病，但如果投保時間距離客戶發病就醫已二～三年，且目前的血壓、血脂控制良好，醫療險有機會以批註除外的方式承保。

丁淑珍說，青光眼、白內障患者在沒有其他全身性疾病的情況下，有機會以標準體的費率投保醫療險及手術險，但保險公司會將二項眼疾衍生的醫療費用批註除外。此外，考量青光眼有失能的風險，投保有殘廢、失能給付的保單時，保險公司也會一併批註除外。

因眼疾就醫，那些保單有得賠？

丁淑珍分析，可以提供眼疾就醫保障的醫療險，可分為住院醫療險與手術險，如果擔心因眼疾喪失視力，則可規劃有提供殘廢保險金、失能保險金的商品。

隨著醫療技術進步，四大眼疾已有許多療程可透過門診完成，但也因此衍生住院醫療險無法理賠門診手術的情形。儘管保險公司有許多融通給付的做法，但丁淑珍建議，民眾不妨在住院醫療險之外加保手術險，除了減少理賠糾紛之外，也可以加強眼疾手術的醫療保障。

不過，兩眼若因同一眼疾進行手術時，醫療險或手術險如何給付？

壽險公司理賠人員表示，實務上多數公司會將二眼的手術保險金分開理賠，但也有部分業者以同一手術位置為由，只理賠其中一眼的手術費用。

此外，如果醫師建議使用的新式手術不在保單的「手術名稱及費用表」當中，則保險公司通常會與被保險人協議比照程度相當的手術項目，核算給付金額。