新流感疫情近來成為媒體焦點，連帶影響民眾開始關心自己的住院醫療險買了沒？只是一個人會面臨到的疾病威脅絕對不只有H1N1，買保險也不能靠一時的情緒反應，否則當新聞熱度退燒後，還有多少人會注意自己的健康險保障夠不夠？

在還沒有辦理保險理賠以前，絕大多數人都不會真正意識到自己需要保險，對登門銷售保險的業務員，許多人也總是拒於門外。然而，社會中的各個角落，幾乎每天都在上演著「來不及投保」或「保得太少」的真實故事，令人感到不勝唏噓。

如果你認為自己不需要投保任何健康險，或是覺得保險有買就好，那麼以下5則保險從業人員的親身經歷，或許會改變你的想法。

【案例1】

只有健保，當面臨重大疾病醫療支出，不是加重子女經濟負擔，就是提前「挪用」安養老年生活的退休金。

以為有健保就好的徐爸爸，中風之後才知道只有健保是不夠的。

原以為有健保就夠了，直到自己中風住院，徐爸爸才知道投保商業保險原來不只是為了自己，更可以減輕孩子的醫療費負擔。

看到孩子為了醫療費用而苦惱的神情，躺在病床上的徐爸爸萬分不忍，卻只能無奈地閉目假裝休息。

徐爸爸想起了自己已經往生的父親。

徐爺爺過世前3年都在醫院渡過，在住院之前的10年，因為生病無法打理自己，徐爺爺和徐奶奶於是輪流到5個兒子家中居住，後來因為徐爺爺不但攝護腺肥大須裝置導尿管，而且突然呼吸不順須插管治療，才送到醫院的呼吸照顧室由專業醫療團隊照護。

病床上的徐爺爺，必須靠管灌餵食，還必須經常抽痰。由於弟弟們前去探望的頻率越來越低，因此身為老大的徐爸爸花費更多的心力照顧病床上的父親。但徐爸爸卻沒有想到替自己規劃健康險。

直到徐爸爸自己突然中風，孩子們也因為金融海嘯，工作、收入都受到影響，才發現健保不給付的費用，對孩子們是多麼沉重的負擔。

國泰人壽竹南分公司展業5課7區營業專員徐正權說，「從爺爺開始住院，我已經體驗沒有醫療險，生病的治療費用將提前挪用退休準備金，而父親生病後，全家人更是切身感受到只有健保是不夠的。」

深刻體會保險重要性的徐正權，與國泰業務主管接洽後，全心投入保險事業。他說「我要用自己的經驗，提醒其他人及早做好健康險規劃，幫助他們的家庭免於不幸。」

【案例2】

沒有防癌險，為了醫療費用竟遭老公遺棄。

恩愛時高唱「執子之手，與子偕老」的小玲夫妻，面臨癌症治療的龐大費用時，卻是「大難來時各自飛」。

看著先生拂袖而去的身影，小玲強忍眼中的淚，這段第2度的婚姻是她的選擇，只是沒想到治療癌症龐大的費用，會讓原本承諾要白首到老的夫妻，成為二條平行線。

小玲在家中是備受父母寵愛的掌上明珠，從來不乏追求者獻殷勤，她總是覺得幸運之神隨時都在身邊，因此當有人建議她進行保險規劃時，「我不需要」這句話馬上脫口而出。

新光人壽仰德收費處組長池金蓮說，「小玲原來是我的小姑，我們的感情很好，但她就是不買保險，其實我先生的家族有很多長輩罹患癌症，包括我公公2個姊妹得子宮頸癌、我婆婆後來也發現甲狀腺癌，但小姑從來不覺得她會得到癌症，直到她結婚」。

幸福的小玲帶著所有人的祝福走向婚姻，然而5年後她卻以未亡人的身份送走因為肺癌死亡的先生。不幸的是，就在這個時候她也檢測出卵巢癌。父親心疼女兒才剛喪夫又罹患癌症，每個月花2萬元購買保健食品，只希望女兒儘快恢復健康。

幾年後小玲開心地迎接第二段婚姻。

再婚的小玲享受著老公的疼愛，但是沒想到癌細胞已經開始轉移。不久後小玲必須不定時住院，老公開始因為醫藥費經常與她發生爭執，但是她從來沒有想過，老公會因為不想繼續負擔醫療費用，而把她推給娘家年邁的父母及兄嫂。

羸弱的身體終於禁不起一次又一次的化療，小玲最終帶著遺憾離開人世，因為在癌症末期受到的委曲，好苦！

【案例3】

拒保險於門外，幸福家庭不幸瓦解。

總是將保險拒於門外的小郭，在癌魔無預警闖入後，全家幸福、和樂的畫面，頓成泡影。

經常以「保險，免談」拒絕業務員的小郭，從來沒有想過當家人罹患癌症後，原本高唱「我的家庭」的幸福畫面，竟成為泡影。

小郭，正當40歲一尾活龍的年紀，擁有一位在事業與家庭全力相挺的嬌妻、一家營業收入穩定的鞋店、一對成績優秀的孩子，以及身體健朗的父母。不過，幸福的家庭生活卻在妻子罹癌後完全變調。

郭太太長期飽受腹痛之苦，在小郭的強烈要求下終於住院進行身體檢查，沒有想到醫生居然從郭太太肚子裡取出一大截黑掉的腸子，化驗後確定為癌症。

南山人壽隆德瑞清區辦公室資深經理鄭瑞清說，小郭是他的老鄰居，每次談及保險，總是一句「保險，免談」。郭太太罹患癌症後他去探望，小郭才第一次主動詢問保險的事情，可是郭太太已經來不及投保，後來規劃小郭與2個孩子的保單，由於治療癌症的花費很高，小郭表示只能選擇季繳的方式繳保費，聽了令人鼻酸。

由於小郭與妻子經常往來家庭與醫院之間，因此無法專心經營鞋店，在家庭支出增加、經濟收入又不穩定的情形下，小郭的第2季保費沒有續繳，只留下孩子的保障規劃，一年後妻子離開人世。相隔不到一年，在和兒子慶祝考上建國中學的隔天，小郭竟因過渡勞心勞力，猝死在床上。

更令人不捨的是，因為無法接受媳婦與兒子接連往生的事實，小郭的父親突然中風、無法行動，從此照顧未成年的孩子以及負擔家中經濟的擔子，竟落在70多歲老母親的身上。

【案例4】

拒絕投保1年期健康險的迷思。

預算有限，又不願投保1年期健康險的小游，直到心肌梗塞，才察覺沒有保險的嚴重性。

「買保險要趁早，年輕人雖然收入不多，還是可以在有限的預算內，做好保險規劃，不要等到身體健康亮起紅燈，就算想買也來不及了。」明台產險傷害暨醫療保險部經理李柏松每次遇到年紀較輕的客戶，總會把這番話拿出來再講一遍。

李柏松說，公司去（97）年12月正式推出1年期健康險商品，由於保費便宜，他覺得相當適合收入較低的年輕人購買，因此拿去向剛退伍、現在在銀行工作的小游介紹。不過，小游對產險健康險的不保證續保相當在意，表示想等到收入較高時，再投保壽險健康險。

「每個人都希望保險規劃一次到位，『等有錢再買』是最常掛在嘴邊的一句話，但風險卻是不等人的，年輕的小游就是一個活生生的例子。」李柏松說。

過沒多久，小游在一次公司舉辦的旅遊活動中，突然出現胸悶、噁心、出冷汗等不適症狀，被緊急送往醫院急救後，醫師告知他的冠狀動脈已經阻塞，導致部分心肌壞死，且心電圖和心肌酶都出現異常，是典型的心肌梗塞，如果不動手術恐將危及生命。

身為家中獨子的小游，很怕一旦發生不幸，年邁的父母無人照顧，可是現在的身體狀況已經沒有保險公司願意承保，李柏松說，如果小游當初願意先買張1年期重大疾病險，就可以立即獲得一筆保險理賠，現在的情況或許就會不一樣了。

【案例5】

罹癌才知健康險保障額度不夠。

雖有投保健康險，卻從未了解自己的保障缺口有多大的江先生，一直到罹癌後，才知道保險金遠遠不夠支應醫療費用。

儘管有過無數次為保戶辦理保險理賠的經驗，三商美邦人壽1488通訊處總監陳鈺沂提起江先生這位多年好友的情況，仍不免覺得感慨。

54年次的江先生任職於公家機構，收入穩定，太太則從事醫療器材銷售業務，兩人每月薪水加起來有10多萬元，家庭環境小康。不過，由於江先生仍背負著房貸壓力，2名子女也還未成年，因此，每當陳鈺沂前往拜訪時，總會提醒這位好友要注意自己的風險保障缺口，而江先生卻總以「我有買保險了」帶過。

一天，陳鈺沂接到江太太來電詢問要為孩子加保防癌險，才知道健康狀況一向不錯的江先生竟罹患舌癌第2期，雖然從保險公司領到近50萬元的罹癌保險金，不過，在經過一連串的住院、手術、化療、電療等療程，以及自費使用標靶藥物及購買營養補充品等花費下，這筆保險金早已不敷支應。

辦理留職停薪在家休養的江先生，目前仍和病魔搏鬥中，連說話、吞嚥都有困難的他，幾乎只能靠流質食物補充體力，體重也因此快速掉了20幾公斤，身體相當虛弱。江太太為了照顧先生，常常要請假陪同回醫院複診，工作收入也因此大受影響。

江太太現在不但要負擔沈重的醫療費用，還有房貸支出，以及小孩的教養費，她很懊悔的對陳鈺沂說，「我們現在幾乎都在吃老本，早知道當初聽你的話，多買點保險就好了。」陳鈺沂聽了這些話，除了感到相當無奈，也只能不斷安慰江太太要堅強面對。