台灣保險業歷經4、50年的發展，國人的投保率已從1963年的1.38％，大幅提高到2007年的196.03％，截至2007年底，單單人壽保險與年金保險的有效契約件數就達4,500多萬件，保額超過36兆元。

雖然國人愈來愈具保險觀念，但從第16回消費者壽險購買行為調查結果顯示，仍有15.8％的民眾還沒有買保險，不過，如與前1回調查相較，沒有保險者的比例已下降3個百分點，且在這群沒有保險的民眾中，有近5成表示未來會投保，比例也較前1回增加近5個百分點。

究竟這群還沒有保險的民眾，尚未付諸投保行動的原因為何？當原因消失時，他們的投保意願有多高？甚麼險種才能吸引他們出手買保險？

沒預算  高居民眾未投保原因首位 擔心通膨、保險公司倒閉  比例增加

根據調查數據顯示，民眾沒有買保險的原因，以「沒預算」的比例最高，有56.9％，因「保費太貴」而未買保險的比例則有25％，排名第2位，此外，也有20.3％的民眾認為「靠自己的儲蓄與投資理財就夠了」，排名第3位。這3大原因排名順序，近3回調查結果均相同。

值得留意的是，受到金融風暴的影響，前2回都排名最末位的「擔心通貨膨脹」因素，比例從第14回調查的3.1％、第15回的5.8％，提高到第16回的7.8％。

另一方面，2008年有關壽險業財務虧損的不利消息頻傳，不只讓壽險業的經營能力倍受考驗，也多少影響消費者對壽險公司的信心。統計顯示，「擔心保險公司會倒閉」而未買保險的比例，前1回占12.6％，但本回則上升2個百分點，有14.7％，排名第4。

其他未投保原因所占比例大致都呈小幅減少情形，耐人尋味的是，金融風暴似乎也影響了業務員的行動力，因為從數據發現，民眾因為「沒有人來談過保險」而沒買保險的比例，也較前1回增加，這是否也意謂著在金融風暴下，業務員的行動力也「倒退嚕」？

隨著保險觀念的普及，「保險都是騙人的」因素比例已從前1回的12.2％降為10.8％，不過仍高掛民眾未投保原因的第5位，顯然壽險公司在保險教育推廣上，還有很大的努力空間。

未買保險因素消除後，2成民眾考慮買保險 20~29歲會投保比例最高

調查也發現，在目前沒有保險但未來會考慮投保的民眾中，有近2成的民眾表示當不願意買保險的原因消除後，就會考慮買保險。

若與前1回的調查比較，表示「會」者減少7.1％，顯示大環境不景氣，讓還沒投保民眾的保險態度更趨保守，不過，雖然如此，本回調查表示「不一定」者占39.7％，比前1回增加2.2％，顯示對是否投保仍懸而未決的民眾愈來愈多，如何激發民眾的保險消費欲望，有賴業務員再加把勁。

再進一步了解這群「只要未買保險的原因消失後就會投保」的族群，從年齡層來看，以20~29歲會投保的比例最高，幾近6成，顯示年紀較輕，較無經濟或家庭壓力者，最具投保的意願。而50歲以上則有5成5表示不會投保，是未來不會投保態度最堅持的一群。至於30~39歲與40~49歲分別有約5成表示「不一定」，是投保態度最「搖擺不定」的一群。

壽險是未投保民眾最想買的險種 醫療險、癌症險排名第2、3位

再來看看目前沒有保險但未來會考慮買保險的民眾中，哪些險種對他們最有吸引力？調查數據顯示，對這個族群而言，未來最想買的是「自己不幸喪生時，可讓家人領一筆死亡保險金的人壽保險」，比例近3成，而「醫療保險」與「癌症保險」則排名第2及第3位，分別有22.8％與11.4％。

如與前1回比較，這3大險種在未投保民眾心中的比重出現變化。想買「人壽保險」與「醫療保險」的比例雙雙下滑，其中尤以醫療險大幅減少近8個百分點，排名第3的癌症險則增加2個百分點，由此可以感受到民眾十分擔心癌症這個頭號殺手帶來的健康威脅。

而在2008年熱銷，標榜保費「有去有回」的還本型商品，也相當吸引還沒有投保的民眾，調查顯示，有10.5％的民眾表示未來最想買「除了死亡保障外，滿期時或繳費期滿後每幾年若生存可領回一筆保險金的還本型保險」，而這個險種也擠進民眾最想買的保險第4位。由於短期內景氣回春不易，民眾為看緊荷包，預料這類還本型商品的商機，後勢仍大有可為。

再來看看過去在市場上相當熱賣的投資型保險，對還沒有保險的民眾的魅力還有多少？

從數據不難發現，在未投保的族群中，投資型保單似乎仍存在某一程度上的吸引力。因為，從調查結果看出，有5.3％的民眾未來最想買「結合投資與保障的投資型保險」，比例較前1回的4.2％略增1個百分點，顯示在景氣低潮的情況下，對不少還沒投保的民眾來說，或許正是「逢低進場」的好時機。

經濟因素是未投保者不想投保的最大阻礙 沒有人來談過保險  比例激增

再來了解在目前沒有買過保險的民眾中，到底是甚麼原因讓他們堅持未來也不會考慮買保險？分析其因，有44.5％的民眾表示「沒預算」、24.5％是因「保費太貴」，顯示經濟因素仍是阻礙民眾未來沒有保險計畫的最大關鍵。

認為「靠自己的儲蓄和投資理財就夠了」的因素也有22.7％，同時，各有約1成5的民眾是因「擔心保險公司會倒閉」與認為「保險都是騙人的」的理由，而沒有購買保險的打算；有1成民眾「擔心通貨膨脹」而不想買保險。

值得業務員留意的是，有7.3％的民眾則是因「沒有人來談過保險」，所以才沒有考慮買保險，而這個理由也從前1回調查的0.7％，增加到本回調查的7.3％。

在景氣低潮、經濟環境不穩定的年代，正是發揮保險保障的最佳時機，如何激發還沒有保險民眾對保險的購買慾，絕對是未來每一位壽險從業人員最大的課題與使命。