依主計總處2015年公布的資料顯示，國人平均壽命衝上80歲，但「健康平均餘命(71歲)」卻沒跟上，多數人一生中平均有近10年會受癱瘓、失智等病痛拖磨。長命≠好命，想要追求活躍老化，除了注重健康養生，富邦人壽建議利用SMART退休規劃術，設定理想退休生活目標(Specific)、衡量需求與缺口(Measure)、風險評估(Assess & Risk management)，並搭配退休保險4大帳戶的具體規劃(Tangible)，從養老、醫療、長看、娛樂四大面向著手，及早做好退休金流與風險保障規劃，才能有效減緩對未來的不確定感，預約更豐富多彩的「晚美人生」。

退休金「千萬」才夠用? ?勾勒未來(Specific)，檢視需求(Measure)，全面準備
調查顯示，國人平均理想退休年齡為58.7歲(註1)，以國人平均壽命80歲，退休生活將長達22年，以每月平均2.5萬元的支出計算，加上每年通膨、物價上漲以及壽命延長所需更多的醫療花費，推估1500萬元是養老的「基本儲備」，但卻有高達44%的台灣人沒有為退休生活做好準備，平均每人僅存了新臺幣268萬元以支應退休生活(註2)，退休資金缺口相當驚人。富邦人壽建議，善用退休規劃方程式「Want（夢想的退休生活）-Have（已有的退休規劃）=Need（需要補足的退休缺口）」，了解現實與夢想間的差距，趁年輕及早展開行動、補足退休規劃缺口。

此外，國人偏好利用存款累積退休金，負利率時代，持有現金就是最大的風險，富邦人壽提醒，進行退休規劃時，應考量通貨膨脹及退休後的各種臨時性醫療支出，以免辛苦累積的財富遭侵蝕、壓縮退休金運用空間。為避免醫療花費吃掉退休老本，民眾應優先做好健康醫療險規劃，最好一次擁有醫療、手術、癌症和殘廢四大完整保障；同時利用抗通膨保單：增額壽險、利變壽險，加強規避通膨風險的能力。

風險評估(Assess & Risk management)，加強長照保障，無憂退休生活不是夢
平均餘命增長，伴隨失智、失能的風險跟著增高，台灣失智人口已超過24萬人，預估未來平均每天增加約38人(註3)；此外，調查顯示，國人一生中的長期照護需求時段長達7.3年、花費恐逾300萬(註4)。值得注意的是，長期照護可不是老年人專利，除了正常老化之外，中風、意外、癌症等都有可導致失能，國內長期照護需求者，近四成是65歲以下的年輕及中壯年族群。

富邦人壽提醒，民眾進行退休規畫時，要避免因正值健康巔峰而輕忽老後的醫療及照護需求，應重視長期照護風險對個人和家庭的潛在衝擊，趁年輕體況良好且保費相對便宜時，規劃合適的長期照護保險商品轉嫁風險，補強退休金的隱形缺口，為自己預約有尊嚴、有品質的「晚美人生」。

具體執行(Tangible)退休四大帳戶，滿足退休多元需求
調查顯示，超過六成的台灣受訪者對於樂活退休沒有信心(註5)，富邦人壽建議，民眾可以利用退休四大帳戶，打造兼具品質與保障的黃金樂退生活：
1.「樂活養老」：利用年金險、還本型終身壽險創造退休後源源不絕且「穩當」的養老金。
2.「樂活醫療」：透過終身醫療險和實支實付型醫療險來獲得醫療費用補償，並以防癌終身險、重大疾病險或重大傷病險作為重大疾病預備金。
3.「樂活長看」：用類長看險、殘扶險，轉嫁照護費用負擔，讓老年生活有靠山。
4.「樂活責任」：利用月配息或類全委投資型保單，創造每月現金流，可靈活運用於每月固定開銷或供日常娛樂支出，創造寵愛自己的基金。
四個帳戶應該分別準備，並且注重「安全性」，在風險承受能力較高的青年時期，提早對退休生活做全面性的規畫與準備，擁有更圓滿的人生。