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據估計,我國18歲以上的三高患者已逾1千萬人,再加上300萬銀髮族,總計超過1300萬名高風險族有長期的醫療需求,以及買保險被加費或拒保的困擾。因此,愈來愈多醫院成立整合照護門診或高齡醫學中心,簡化多重慢性病患的就醫繁雜度;保險公司也紛紛推出弱體保單,共同守護這1300萬名高風險族!
2014年國人10大死因有5項與三高有關,包含心臟疾病、腦血管疾病、糖尿病、高血壓性疾病,還有腎炎、腎病症候群及腎病變,共造成逾5萬人死亡,占該年總死亡人數31.5%,高於惡性腫瘤的28.3%。臺大醫院家庭醫學部老年醫學訓練計畫主持人陳晶瑩表示,大部分的死因都具有相互關聯性,且多由生活習慣不良的長期累積造成。
隨著台灣的老化速度加速,生理退化或疾病造成的長期照護需求,勢必是未來社會必須面對的課題。保費高、理賠認定嚴苛、風險意識不足,使得長照險投保率僅2%,除了長照體系的建立迫在眉睫,商業保險也能提供這些高風險族群第二層保障。
現代保險健康理財雜誌總編輯鄭慧菁指出,由於慢性病無法治癒,對核保端而言屬於遞增型風險,因此保險公司核保時,會視三高的控制情況或有無併發症來評估,可能的方式為延期或加費承保,但最常見的就是拒保。
這些高風險族在核保端稱為「弱體」或「次標準體」,可投保的險種有限,可能買不到保險、加費承保,甚至被拒保。台灣人壽行銷管理部部長林鍚榮表示,目前市面上有2張指定病名的保單,由於三高患者多是保險公司的拒保對象,因此台灣人壽率先拋磚引玉,專為第二型糖尿病患設計1張弱體保單,被保人必須先體檢、確認為糖尿病患才初具投保資格,且僅12%患者因病情控制良好而通過核保。由此可知,慢性病患的病情控制是保險公司主要的核保考量之一。
陳晶瑩指出,三高幾乎沒有什麼症狀,等到併發症發生時,往往都是不可逆的傷害;另一方面,三高屬於長期累積的生活習慣病,改變飲食等生活習慣比服藥治療更理想。
主持人:現代保險健康理財傳播機構創辦人暨董事長 黃秀玲 來賓: 臺大醫院家庭醫學部老年醫學訓練計畫主持人陳晶瑩、台灣人壽行銷管理部部長林鍚榮、現代保險健康理財雜誌總編輯鄭慧菁(由左而右) |
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