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第一金人壽:房貸壽險 8年理賠逾上億元 釐清投保迷思、拒當冤大頭 聰明移轉債務風險
資料來源:第一金人壽 | 現代保險健康理財電子日報 | 2016.05.24 (新聞)

台灣人保險意識抬頭,房貸壽險投保率已提升至房貸人數的二成,相較過去投保率僅一成的景況,有明顯的成長。第一金人壽表示,目前台灣95%的購屋者,需向銀行申辦房屋貸款,其中又以受薪家庭居多,如能及時投保房貸壽險,就能在發生變故時保全房子、留愛家人;以第一金人壽曾經受理的案件為例,自營工廠生意的單身林先生因為一場工廠意外導致身故,所幸當初男子向銀行貸款購屋時,認同保險的意義與功能,於是投保了第一金人壽的房貸壽險,並以與他生活在一起的母親為身故受益人,最終能用保險金清償剩餘房貸以及作為母親往後的生活費用,充分發揮「留愛不留債」的保障功能。

海外國家普遍認同房貸壽險 投保率七-八成
第一金人壽表示,近八年來,該公司之房貸壽險的理賠案例總計近60件,理賠金額逾上億元,房貸壽險幫助眾多家庭承擔債務風險、度過難關。由於房貸壽險能夠保障銀行債權,也能提供貸款人家屬及時的經濟支助,因此在新加坡、歐美、澳洲等先進國家,投保房貸壽險十分普遍,投保率平均為整體房貸人數的七-八成,觀照台灣二成的投保率,更凸顯台灣大多數的有殼蝸牛,仍暴露在風險危機之中。

房貸形成債務缺口 保障期2-30年、免驚愛厝遭法拍
第一金人壽總經理林元輝表示,台灣人愛存錢買房,房屋貸款不僅是國人一生中最大的負債,也是亟需填補的龐大風險缺口,房貸戶如能及早投保房貸壽險,就能為自己設立安全防護網,降低意外風險可能帶來的經濟衝擊。一般而言,房貸壽險保障期間為2-30年,只要投保「足期、足額」的房貸壽險,即便發生變故、使貸款人無法償還貸款餘額的窘境時,家人仍可運用壽險保險金,償還房貸債務,不必擔心辛苦繳存的房子遭法院拍賣。

繳費方式多元 壽險保額「遞減」或「平準」自主決定
房貸壽險商品的發展愈趨多元,貸款人可以評估自己的貸款內容與經濟能力,選擇合適的保障商品,例如採「躉繳」保費者,保費會納入房屋貸款總和、逐年攤還,而採「分期繳」者,則由貸款人定期轉帳繳納保費。此外,貸款人亦可選擇「遞減型」或「平準型」房貸壽險,以35歲男性投保第一金人壽圓滿安家專案600萬元為例:手中資金充足者,建議投保「平準型」房貸壽險,只要在契約有效期間,壽險保額維持600萬元不變;如預算有限者,可選擇「遞減型」房貸壽險,隨著年期逐漸減少,壽險保障會隨著時間遞減。由於房貸壽險屬於「定期壽險」的一種,是用來填補階段性財務缺口的保險商品,因此只要風險期間一過,保障功能即消失,費用也會較終身保障型商品來得便宜許多。

林元輝提醒,由於家中經濟支柱時常在外奔波,且為一家人最主要的收入來源,因此在規劃房貸壽險時,最好是以經濟支柱作為被保險人,變故發生時,才能確保家人經濟無虞。此外,為符合市場的投保需求,房貸壽險的保障範圍愈來愈完整,除了身故或喪葬費用保險金、全殘保險金、全殘扶助保險金,民眾亦可搭配意外傷害、癌症、住院醫療等定期附約,人身、健康保障一次購足,使房貸壽險更充分展現對家人的愛與責任。




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