今（2016）年初保發中心邀4大產險公司執行的UBI計畫，在業者「看不到收益」的理由下告吹。但金融創新的腳步不等人，產險公會近日將再邀集全部的產險公司共同開發並研擬公版保單，期望能帶領業者走出新局。

金融創新的困難，就是當主管機關喊得震天價響，業者卻無動於衷，UBI保單就是最好的例子。年初，保發中心與4大產險公司合作開發UBI保單，但由於每家公司必須提供數千台車載裝置OBD-II，成本要價超過千萬元，且看不到未來收益的可能性，4家業者紛紛打退堂鼓，計畫胎死腹中。

不能忽視的是，車險UBI化在全球正爆炸性的成長，知名顧問機構IHS近日發佈的研究就預估，去年全球UBI保單使用量為1,200萬台車，但2023年將成長到1.4億台。

IHS針對全球40餘家保險公司、數據分析、車商和電信等機構進行訪談並研究分析，報告指出，美國是目前UBI保單最大的市場，去年使用量超過260萬台車，而義大利和英國則是歐洲UBI最成熟的國家，其中義大利透過主管機關強制規定保險公司須免費提供＂黑盒子＂，讓UBI保單市佔高達全國車險的10％。而中國保監會今年更通過15家公司的UBI保單測試計畫，希望透過UBI保單精準定價的功能，配合費率自由化，來降低長期居高不下的損失率。

4大國家至2023年UBI使用率成長變化

圖片來源：IHS

不過，IHS也指出各國發展UBI保單都遇到的困難，包括保險公司不曉得如何定位UBI保單的商業模式、消費者對產品不熟悉，和保戶對於提供個資的疑慮。

回到國內，就是大多數保險公司對於UBI保單經營的陌生，讓UBI保單的推動一波三折，知情人士透露大多數保險公司不願被改變，更精確地說「不願現成的簽單保費和市佔被改變」，也正是這個理由，讓國內首家勇於踏出第一步的泰安產險，開發UBI保單過程中，頻頻被貼上殺價競爭的標籤，讓原本依里程最高可合理減費30％，只能被迫妥協至16％。

另一方面，台灣產險也與中華電信合作打造UBI保單，不過，一名曾參於UBI計畫的人對此表示憂心，中華電信握有全台最大量的客戶數據資料，只要他想要，隨時都能弄一間UBI保險公司吃掉市場，「UBI保單是未來車險的趨勢，不改變就等著被消費者淘汰。」

值得期待的是，雖然保發中心UBI保單計畫告吹，但產險公會重起爐灶，將邀集全台產險業者共同參與，研擬公版保單，捨棄成本較高的OBD-II，改以手機App蒐集駕駛資訊，降低業者負擔，期望能以此起到帶頭的作用，讓業者改變心態，迎接趨勢。