金猴新春開年，是進行個人財務檢視並重新調整投資腳步的最佳時機，在瞬息萬變的金融局勢中，如何穩健成就新年理財新氣象？國泰世華銀行財富管理建議，應掌握償還負債、預留必要支出、投資為先及消費為後三大原則，再依據家庭理財目的與資金需求，善用「核心衛星」資產佈局概念，以核心部位持盈保泰守穩大部分的資產，並且少量佈局於衛星部位，守護同時累積財富，為自己的資產配置除舊佈新。

金猴市場波動劇烈 佈局當逢低承接 適時停利停損
受油價失序調整、中國經濟成長減弱及各國持續擴大寬鬆政策等變數影響下，2016年全球景氣仍緩慢成長，金融市場則波動劇烈，金猴年資產配置宜持「美元欲強攻乏力，股債走跌方進場」的大方向佈局。以風險屬性中等的投資人來說，建議股票可佔投資組合約四至五成，並適時停利停損。其中股市側重以美、歐、日等成熟市場為核心部位，而債市則建議避開評級不佳的高收益債及能源債。

國泰世華財富管理針對處於不同人生階段的四大客群，提供理財建議如下：

．潛力小資─逆勢自我投資，積極力拼第一桶金
=初出社會與投入職場一段時日的小資族，一般而言在家庭經濟的負擔較為輕鬆，擁有相對優勢的財務自主權，收入扣除固定支出後，建議預留三至五成進行「小資理財」與「自我進修」規劃，儲備第一桶金同時也培養職場競爭力。基於年輕投保費率相對較低，建議在有限預算下，一次購足基本保障，可由保費相對便宜的定期壽險入手，基本額度的醫療險以及意外險也是好選擇。基金投資方面，建議採定期定額方式，透過時間複利累積財富。

．雙薪家庭─穩健規劃家庭理財，樂當三明治族
若是上有父母、下有子女的雙薪家庭，宜採相對穩健的理財規劃，家用分配應精打細算，控管必要花費後，妥善規劃子女教育基金或進一步籌備退休生活。考量經濟壓力、承保風險與保障需求相對都較其他族群要高，建議可選擇兼具壽險與醫療保障的增額型終身保險。基金佈局方面，建議以定期（不）定額搭配單筆投資方式，選擇股票型基金搭配平衡型基金，追求資產長期增值與保值效益。

．富裕菁英─兼顧保障與投資，及早儲備退休資金
相較三明治族，擁有豐盈收入與穩定工作的富裕菁英，擁有更充沛的資源累積財富，應及早擬定退休養老與長期財務計畫。建議選擇著重醫療、意外、與退休規劃的還本型與投資型保障，例如可購買保費較高的還本型終身壽險，搭配投資型保險進行退休長期規劃，有備無患確保老有所養的安心退休生活。投資規劃建議謹慎追蹤理財績效與市場脈動，在定期（不）定額基金配置上，宜選擇穩定配息的商品，積極型投資人建議可配置高股息概念的股票基金，相對保守的投資人，則可由平衡型基金尋找機會。

．樂活銀髮─重視風險控管，迎接悠閒退休人生
屆齡退休或已退休的民眾，多數房貸與車貸等負擔已減輕許多，孩子也逐漸經濟獨立，伴隨年齡的增加，風險控管與穩健性應為理財的首要考量。建議於身體健康狀況尚允許投保時，加強醫療與照護的保障，善用保險補足未來醫療開支；若有多餘預算時，可規劃還本型終身保險、躉繳利率變動型養老商品及年金險，亦可搭配保本型或固定收益型之標的，保守規劃且分散投資，實現保值再增值，確保老年生活擁有固定的經濟來源，不增加子女負擔，創造富足的人生下半場。