根據最新調查顯示，今（2016）年企業預計發放的年終獎金，平均值落在1.13個月，相較於去年驟減0.25個月，創下4年來新低點，以1～9月經常性薪資新台幣3萬8631元換算，受薪階級的年終獎金大約縮水9,658元，如何「過好年」變成許多人的煩惱。

健康保險大家談電視節目，本（2）月7日前邀請兆豐人身保險代理人公司總經理邱旻顯、中華民國保險經紀人協會理事長王信力、台灣人壽保險公司高雄業務中心協理孫啟峰和觀眾朋友們談談，除了定存這個選項之外，保險業還提供哪些保險商品適合作為籌措過年財源？哪些事項是民眾該注意的？

邱旻顯表示，「還本型保險」兼具保本、生息、保障3大功能，保戶定期繳交保費運用「時間」累積資金，同時可以享有保障，此外每隔一段時間，可以定期領回生存保險金，做為自己的退休規劃、幫子女規劃教育基金或其他特定用途，是去年下半年開始的熱銷產品。

只要妥善安排還本型保險的領取生存金方式，甚至可以發揮「領三代」的優勢。父母可以子女為被保險人，替子女投保，由父母做為受益人，先領定期還本金，作為自己的退休養老金，將來子女繼續領生存金，子女年老身故後再由孫子領身故保險金，一張保單領三代。

「續繳能力是購買還本型商品是一大考量因素。」王信力表示，保險公司要做長期資金管理，如果客戶在過程中解約，能夠拿回的保單現金價值會有大幅度的損失。此外，邱旻 顯表示，許多消費者認為，在銀行購買的保險商品跟別的通路是不同的，但事實上銀行銷售的保險商品，跟其他通路是一樣的。

至於保費優惠的部分，孫啟峰表示，有些保險公司會提供年繳保費50萬元或100萬元以上的客戶，1～3％的保費優惠，再加上銀行自動轉帳可優惠1％，總保費會便宜約4％。

然而，對於一張保單都沒有的民眾、初進入社會的年輕人，或是家庭負擔比較沉重的經濟支柱，在投保還本型保險之前，務必先做足基本風險保障的規劃，將保險保障規劃妥善後，再著手理財投資計劃，以免發生事故使保費沒辦法續繳，失去每年還本的初衷。

　

主持人：現代保險健康理財傳播機構創辦人暨董事長 黃秀玲 來賓：中華民國保險經紀人協會理事長王信力、兆豐人身保險代理人公司總經理邱旻顯、台灣人壽高雄業務中心協理孫啟峰(由左至右)