出國刷卡買機票、付團費已經可以獲得保險保障，萬一需要就醫，回國還可以向健保局核退醫療費用，為甚麼還要購買旅行平安險、海外突發疾病險？

對消費者而言，這是不需要額外付費就可以獲得的保障，但是保險公司為甚麼願意與銀行聯手經營刷卡附加保險的業務？

信用卡保險保障 依卡別而異

中國信託商業銀行個金信用卡暨支付事業處資深副總張智銓指出，刷卡支付全額的公共運輸工具票款或八成以上的團費，持卡人本人、配偶及受扶養未滿二十五足歲的未婚子女就可以依卡別獲得保險保障。

為符合高消費族群旅遊及飛行高度需求，有些銀行還針對頂級客層提供全程二千萬元、公共運輸工具六千萬元的旅行平安險保障。

新光產物新種險部經理顏呈輝表示，刷卡買機票、付團費的保障內容是由刷卡銀行與保險公司共同擬訂，卡別不同保障也不同，保障內容主要有全程或搭乘大眾交通工具的旅行平安險、行李遺失、班機延誤、行李延誤、行程縮短等旅遊不便險，以及劫機險、旅行文件重置險、移靈費用保險金。

張智銓表示，民眾如果想要保障內容，可從信用卡申請書、權益手冊、公司網站、客服中心獲知，卡友也可打電話到客服中心索取保險契約或到銀行官網下載。

顏呈輝提醒，大眾運輸交通工具是指以大眾運輸為目的，符合對大眾開放、定時定點營運、有特定路線、領有合法營業執照等要件，包括春節包機、秋節包機、特定時期的加班機，但不包括麗星郵輪、遊覽車、觀光景點專用的交通工具等。

三贏的服務策略

談起銀行為甚麼提供刷卡附加保險的服務，張智銓表示，提供客戶只要刷卡繳團費或買機票就可享有基本的旅遊保障，這就是發卡銀行關懷客戶的具體表現。

那麼，保險公司與銀行合作推出刷卡附加保險的服務，對保險公司而言有何好處？

顏呈輝指出，信用卡保險其實是銀行向保險公司購買的，萬一發生保險事故，客戶可以直接向保險公司申請理賠，想要知道由那一家保險公司承保，銀行官網、電話客服或卡友權益手冊都有提供聯絡方式，只要客戶對保險公司的服務滿意，保險公司就有機會推薦其他商品。因此除了刷卡附加保險服務契約之外，保險公司與銀行還有其他合作，例如住宅火險等。

顏呈輝分析，銀行發行信用卡比的是服務，客戶遇到保險事故，如果理賠處理得好，日後民眾也會更喜歡使用該行的信用卡，因此信用卡保險可以創造三贏。

既然如此，為何有些保險公司對開發信用卡保險卻始終興趣缺缺？顏呈輝認為，有可能是考量這項服務需要隨時有人在線上待命，以服務客戶在海外的需求，即使是假日也必須要有專門人員接電話，耗費的人力及行政成本較高，因此經營意願不大。

出險通知 在國外、回國都可以

萬一在國外發生事故銀行會提供甚麼協助？如果是旅遊平安險，張智銓說，一旦發生交通事故，銀行會在第一時間盡可能確認遇難乘客是否有卡友、有無使用信用卡刷團費，並主動通知家屬協助確認；如果是旅遊不便險，客戶即使人在海外，也可以致電銀行客服詢問保險公司電話或直接撥電話到保險公司客服中心，由保險公司協助客戶辦理後續理賠事宜。

至於申請保險理賠的時效，顏呈輝指出，只要在保險法規定的，「自得為請求日起兩年內」都可以提出申請。以九十九年冰島發生火山爆發為例，被保險人因班機延誤或被取消，必須在當地等待，只要保留航空公司開立的延誤證明、等待期間的食宿、交通費等當地消費收據，回國就可直接寄到保險公司申請理賠。

正在計劃出國行程，慰勞自己和家人嗎？想趁著暑假與全家人一起出遊？準備刷卡付機票、團費前，不妨仔細檢視手中信用卡的附加價值。