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新聞 財產保險
產險業力拚1200百億
文/周采萱 | 2013.03.01 (月刊)

去(二○一二)年產險簽單保費以一一九八.三三億元作收,以一.六億元之差未能突破一二○○億元目標,但是年成長率達六.六一%,仍創下近十年來新高,獲利預估達到一一六億元,可說是產險業風光的一年。

台灣產險保費與壽險保費約一比十九,與美國產壽險保費約五.五比四.五、英國三.四比六.六等保險技術純熟的先進國家相較,台灣產險市場顯然還有很大的進步空間。

保證續保遙遙無期 產險健康險 預估收進十四億元

儘管金管會於二○○八年開放產險業經營健康險,但是由於產險健康險不能保證續保,加上民眾習慣向壽險公司投保,使得原先業者抱著高度期待的健康險在業務推廣上遭遇不少阻力,業務表現遠不如業者預期。

近五年來產險業者不斷積極向金管會爭取開放保證續保,但保險局長曾玉瓊曾明確指出,保證續保在技術上較複雜,產險業需要累積更多核保、理賠的經驗再考量開放保證續保。

產險公會理事長戴英祥認為,產險健康險開放保證續保,對業績推廣確有加分作用,但整體而言對產險公司經營是否有利則不得而知,不過業者仍會持續培養人才、累積經驗,並持續向主管機關爭取開放。

雖然保證續保開放之日遙遙無期,但產險公會預估,透過各公司銷售通路擴展及新業務開拓,今年產險健康險保費收入仍能維持十五%的成長率,可收進簽單保費十四億元,但也只較去年增加近兩億元,對產險業整體業績成長的貢獻極為有限。

致力開發新種險 登山保險有眉目

曾玉瓊、戴英祥與金管會委員林建智日前不約而同表示,希望產險業多多研發新種險,增加商品豐富度,擴大產險市場經營,保險事業發展中心董事長賴清棋也指出,希望保發中心未來能擔任保險業的中研院角色,協助業者開發新種險。

日前消防署曾拜會產險公會,希望產險業研發登山保險,保險局也希望業者上半年就設計好商品,據了解,目前國泰、富邦、華南、兆豐等多家產險公司都積極投入研發。因為登山已經成為國人熱門休閒活動的項目之一,但是山難事件時有所聞,出動一架救難直昇機就要四十萬元起跳,若搜救人員大規模搜山,費用更是可觀,亟需保險提供搜救費用保障。

產險公會指出,目前登山保險朝團體傷害險的方向研議,提供五人以上的登山團體投保,並提供搜救費用保障,但登山保險開辦後暫時不會成為政策性保險,不會要求所有登山客都得投保。

戴英祥指出,若登山保險經營得當,業者未來也可能衍生其他休閒活動保險,提供馬拉松、單車等休閒活動保障,讓民眾可以玩得更放心。

除了已有眉目的登山保險以外,配合個人資料保護法研議的個人資料保險、針對「刑事補償事件求償作業要點」修正後可能遭國家求償的檢察官、消防人員開發責任保險、配合兩岸發展推動特色金融保險、指數型天氣保險、完工土木工程保險等也是目前產險業正在研議推動的新種險。

如果新種險研發、推動順利,今年產險傷害險保費預估可由去年的一三○億元成長至一三五億元,較去年成長三.八%左右,責任險、信用保證保險、其他財產保險及工程險等意外險整體保費收入則可收進一六二億元,較去年成長四%。

提升費率適足性 天災險、商業火險喊漲

商業火險競爭激烈,產險公司各出奇招,過去「買商業火險、送天災險」的手段在天災險前年七月回歸保發中心參考費率後雖然已經消失,但天災險保費大幅增長,市場上卻傳出有「買天災險、送商業火險」的離譜行徑。

從產險公會去年針對違反自律規範開出的十九張罰單來看,其中十六件就是針對商業火險或天災險費率競標費率違反自律規範開罰,尤其去年下半年的案件全都是由「民眾」檢舉,也都與火險費率不符合財產保險業商品設計自律規範中的費率適足性有關,產險公司搶奪企業商業火險業務的激烈程度可見一斑。

金管會及產險公會皆表示今年將緊盯商業火險費率,尤其關注保額三十億元以上的巨額商火非天災險部分,產險公會指出,先前保費過度折價的保單,尤其是以競標方式投保的大企業,今年續保時保費將有可能「漲回來」。

另外,全球天災頻傳,國際再保市場天災險費率持續上漲,綜合前述因素,產險公會預估今年火災及天災險整體保費收入將成長七%,上看二三○億元。

經濟復甦 車險、水險保費將成長 整體保費預估一二五一.五億元

行政院主計總處二月中旬第三度上修今年GDP成長率為三.五九%,顯示台灣景氣正在復甦,產險公會預估,若今年經濟狀況確實回穩,汽車銷售量可望回到三十七萬輛的水準,加上任意第三人責任險保費因損率飆高而將再調漲,戴英祥預估,車險全年保費可能成長至六一○億元,年成長率達三%。

景氣回升、刺激進出口量,水險也將受惠,根據產險公會估算,今年水險保費樂觀預估應可收進九十.五億元,較去年成長六.八%,而航空險受惠於新機隊加入,預估可從去年的八.三六億提高為十億元。

展望今年,綜整各險種可能表現,產險業應該可以突破喊出多年的一千兩百億元目標,戴英祥樂觀預估最多可達到一二五一.五億元,年成長率在二到四.四六%左右。

不過,公會預估去年產險業收進的保費大約自留六成左右,也就是另外四成透過再保險轉嫁出去,實際上沒有真正進入產險公司口袋,產險業不僅要力拚簽單保費成長,也得提高核保品質、增加自留保費的比重,才能真正提高利潤。








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