醫療不斷進步，患病後的治癒率逐年上昇。健保能給付的缺口逐年加大、昂貴的新式療法並非人人負擔的起，沒有足夠準備的民眾該如何利用商業保險補足缺口？而現行的商業保險，又可從哪些方向將保障更完備？

【健康保險大家談】中，來賓健保署副署長蔡淑鈴指出，每年健保會編列新藥預算，當新藥送至健保進行核價，經過高科技醫療評估、專家會議、共同擬定會議，考量療效、經濟效益，以及總額預算，才會通過健保給付。

蔡淑鈴坦言，考量健保財務，每年編列約十億～二十億元新增的診療項目、藥品及醫材預算，「十億～二十億元不算多，如何將財源合理分配得當給每項新藥，健保署必須做選擇。」

蔡淑鈴表示，醫療科技不斷進步，健保這的保障可以隨著醫療科技腳步逐步擴大，而傳統無效醫療就從保障中剔除，以新型治療取代，例如以內視鏡切除腫瘤比起傳統開刀傷口更小、復原速度更快，因此引入健保，漸漸地以傳統開刀方式也變少了，保障項目汰舊換新。

「然而，健保與醫療技術間一定有空窗期，新藥一出來，到健保的納入，中間一定會落後一～三年。」蔡淑鈴說。

新藥因健保考量預算或審查時間所出現的空窗期，或是未能獲健保「青睞」的藥物，即為商業保險的價值所在，這段空窗期，可以由商業保險來幫助癌友，盡快使用到最有效療法。

財團法人保險事業發展中心董事長曾玉瓊表示，癌症險、醫療險等，能給付住院日額、手術費用、各種治療費用，而實支實付可根據實際支出費用給付，避免醫療浪費的最好方法，就是備妥實支實付醫療險；另外，癌症險還有一次給付型，不會限制使用什麼藥物、住幾天才理賠，彈性運用保險金，就不會為了獲得理賠而要求住院。

壽險公會名譽理事長許舒博表示，重大傷病險，依據健保署認定的三十大類「全民健康保險重大傷病範圍」，只要領取重大傷病卡，就能啟動一次性的理賠，其中就包括需積極或長期治療的癌症。而重大疾病險，將癌症區分為輕度及重度，給付不同比例的保險金，且還能隨著癌症病程轉趨嚴，再給付保額，也補足癌症風險缺口。