投保重大疾病險到底有沒有用，數字會說話。按保發中心公布的個人重疾險最新經驗報告，投保重疾險罹癌的患者5年存活率約78.93％，超過全國一般癌症的47.9％，足足高過逾3成。

按主管機關定義，目前重大疾病險的疾病種類包括心肌梗塞、冠狀動脈繞道、腦中風、慢性腎衰竭、癌症、癱瘓和重大器官移植等7大項，而由於重疾險保障疾病種類多、保費也與癌症險相當，甚至更便宜，不少消費者都選擇保重疾險，取代傳統癌症險。

市售重疾險給付方式大致分為一次給付和分項給付保險金，而最主要的功能是希望保戶能利用保險金，得到妥善的治療增加存活率。然而，在全民健保普及、醫療資源不虞的年代，投保重疾險的經濟效益到底如何？

依保發中心公布最新102年個人重疾險經驗報告分析，統計民國97年全台15歲以上、74歲以下，投保含7項重大疾病的重疾險保戶，共有10,691人罹癌，包括男性4,727人、女性5,964人，而進一步追蹤這批癌患存活率，截至102年5年存活率達78.93％，其中女性84.64％高於男性71.72％。

對比台灣癌症登記資料庫公布的癌症登記報告，和存活率分析可發現，97年全國癌症初發患者79,818人，到102年5年存活率僅47.9％，可發現，有投保重疾險的罹癌保戶，5年存活率高過一般罹癌民眾逾3成。可合理推測，重疾險保戶有較高的存活率，應是額外給付的保險金，可讓保戶選擇更完善的治療和照顧。

不過，保發中心的統計僅針對15歲以上74歲以下保戶，而癌症登記資料庫則不分年齡層，因此，5年存活率的實際差距可能小於3成，但仍不能忽視兩者間明顯的差異。

罹癌5年存活率
重疾險保戶V.S.全國民眾

資料來源：保發中心102年個人重疾險研究報告；台灣癌症登記資料庫

註：5年存活率計算期間為民國97年至102年