產險公會已於上（三）月在理監事會議通過「車險見費出單」草案，並向保險局提出建議，若通過相關法規即可上路，以改善現行市場秩序。預定由業務量最大的車險先行試辦，再擴及住宅火險、意外險等其他險種。

推動見費出單 掃除市場積習

所謂「見費出單」，就是產險公司要收到保費之後，才會出保單給客戶。與現行先出保單，並同意保戶延後支付保費的作法有很大的差異。

產險公會秘書長沙克興表示，推動「見費出單」主要是受到中國經驗的影響，雖然中國保險業的起步較台灣晚，但在發現車險保費虛報現象嚴重，而衍生其他問題時，政府即介入制定法規，強制規定產險業者必須收到車險保費後再出保單，由於實施後頗有成效，後來甚至擴及住宅火險、地震險等其他險種。

對照台灣現行車險制度，保險公司為了配合公司行號、商業機構、招標業務及車隊等法人機關，收到發票請款後才撥款的報帳流程，必須先開立保單收據再向該單位請款。只不過，有保險公司違反保險費延遲交付條款規定，接受公司行號以一至六個月不等的期票繳納保費，導致產生跳票風險，甚至不乏被保險人在出險後才繳交保費的情形。

沙克興指出，這是市場長久積習導致保險費拖延現象，而中國經驗的成功促使產險公會開始推動見費出單制度，改善保險公司為應付呆帳，花費更龐大的人事、文書成本問題。

爭取主管機關支持 修訂相關法令

沙克興表示，推動見費出單制度，可以確保保費入帳後才製作正式保單及收據。如此一來，能使保險公司財務銷帳速度正常化，降低催收保費成本，並改善為增加保費收入提前續保出單，造成應收保費虛增，而衍生後續需追回應收保費、提列呆帳準備及辦理批退等問題。此外，也可提升保險公司形象，避免其他依約繳交保險費的客戶產生疑議。

但是，在沒有法令規範的情況下，產險業者如何要求企業主配合？

沙克興說，首先要獲得主管機關支持，並對所有銷售通路和客戶說明清楚後，再改變既有作法，以取得認同。而具體法規方面，如確認車主繳納保費後才出單，其中契約生效時間與起保日期的期限、逾期繳費期間的保險契約是否仍有效，以及是否追溯承保或保期中斷等問題，都需與主管機關進行全面討論後才能制定。

此外，若保險同業不配合，主管機關必須嚴格監督與查核，以免造成市場混亂。除了主管機關外，還需獲得產險業者、保險仲介、銀行業者，甚至企業主共同配合與支持，才能全面推行。

保代樂觀其成 全力支持制度推行

產險公會積極推動見費出單，首先從車險開辦，主因是車險每年簽單保費收入超過五○○億元，為產險業務量最大的險種，而車商保代為車險的重要通路，其保費收入約有一一○億元，占整體車險保費收入的五分之一。因此，車商保代是否支持見費出單，成為影響制度成功與否的重要關鍵。

保險代理人商業同業公會副理事長白錫潭表示，對於產險公會推動車險見費出單，車商保代樂觀其成，並且會全力支持。但如何推動的確是一大難題。

推動制度改革困難重重

白錫潭說，市場上常有保費拖延的情況，主因是部份保險公司為了業績而惡性競爭，融通客戶延遲繳費，未確實執行保險費延遲交付特約條款的三十日寬限期規定，導致保費拖欠情形愈來愈嚴重。

國內一家物流業者表示，多數公司的會計作業系統是憑收據撥款，若要執行見費出單，恐怕有困難。此外，物流業運送貨物以貨車為主，車輛數多，投保時車籍資料不易核對。且保費以排氣量計算，每台車的費用不一，無法統一計價，若採取見費出單制度，對企業而言，申請程序過於繁雜且配合意願低。

此外，物流業者表示，如果產險公會只是透過行政規定推行見費出單制度，將因不具有強制性而難以落實。即使立法實施見費出單，物流業者認為，仍會有保險公司為了業績而配合企業主的條件，延續先出單後收費的制度。

改善整體制度 做好配套措施

白錫潭認為，如欲推動見費出單制度，應先由業者自發改善市場惡性競爭的現象，進而調整保費作業流程，並做好完善的配套措施後再上路。

白錫潭說，除了透過產險公會推行見費出單制度外，主管機關也必須同意修改保單條款，刪除允許延遲繳交保費規定，以改善法人機關延遲繳費的情況，並應制定統一標準，才能讓產險市場更有秩序，同時保障產險公司的財務健全性。