人身保險不適用複保險，但具損害填補精神的實支實付醫療險則為例外。去（2014）年嘉義一名李姓女子剖腹產，分別向其投保實支實付險的2家保險公司申請理賠，但其中一家發現李女投保時，未告知已有實支實付險，使其錯誤承保，只願意賠付超過第一家保額的部分，李女提告，近日嘉義地院判李女敗訴。

現行對於複保險適用與否的解釋，是依大法官第576號解釋「人身保險契約，並非為填補被保險人之財產上損害，亦不生類如財產之保險金額是否超過保險標的增值之問題，自不受保險法關於複保險相關規定之限制。」

其中，人身保險包括壽險、健康險、傷害險、年金險，而所謂「不受複保險相關規定限制」，包括保險法第36、37條規定的，若有複保險，要保人須主動告知保險公司，否則契約無效。因此，李女以此主張，雖然未告知複保險，但為合法行為，保險公司仍應全賠。

然而，實務上在處理健康險是否適用複保險的爭議，大部分法官會引用最高法院95年1298號判決「健康保險及傷害保險中之醫療費用保險契約，若是在填補被保險人因疾病或傷害支出醫療費用所生之財產上損害，被保險人不得因疾病或傷害受醫療而獲不當得利，應仍有保險法關於複保險規定之適用。」此判決也被視為第576號解釋的但書，因此，此案法官認為，以損害填補為原則的實支實付醫療險仍適用複保險規定，也就是須主動告知複保險，否則保險公司可只賠付超過他家保額的部分，判李女敗訴，全案定讞。