美元搭配利率變動型養老險已蔚為市場風潮!國際貨幣基金組織(IMF)公布，2014年美元占全球外匯儲備貨幣比重升至6年來高位；保發中心統計，截至2015年第一季，利率變動/萬能壽險銷售量占全商品4成，成為目前市場最熱賣的商品。看好美元趨勢及回應市場需求，富邦人壽推出市場首次發行4年繳費的美元利變養老險-「富邦人壽美利鑽外幣利率變動型養老保險」(以下簡稱美利鑽)，以『繳費4年』、『高保額折扣門檻低』為訴求，在中國信託銀行首賣三個月，為客戶量身訂做專屬退休規劃商品。

分期繳美元利率變動型養老險，保險理財新顯學
富邦人壽總經理陳俊伴表示，壽險公司推出美元利率變動型養老險創造三贏：協助客戶規劃壽險保障與累積退休金，達到資產配置、分散風險之目的；提供銀行滿足客戶需求的商品，健全財富管理之發展；富邦人壽下階段目標，將因應美元升息趨勢，開發更多元的美元利率變動型養老險，以滿足不同合作通路的需求。

中央銀行統計，2014年國人外匯存款餘額達4.16兆元，創歷史新高，更比2008年金融海嘯增加79%，顯示國人持有外幣比重攀升；國際貨幣基金組織(IMF)公布，2014年全球各央行增持美元的比重至62.9%，可見具有流通性與穩定性優勢的美元仍是強勢貨幣。在國際看好美元中長期升息趨勢，富邦人壽銀保通路處陳世岳資深副總建議，以分期繳美元利率變動型養老險，分批布局美元，同時享有保險保障與穩健累積資產，現在正是時候!

經營銀保通路有十多年豐富經驗的富邦人壽，與財富管理第一大品牌之一的中國信託銀行合作，為持有美元資產或想保有美元資產的中信銀行客戶量身訂做「美利鑽」，以「繳費4年保障30年、高保額折扣門檻低」為訴求，自即日起，在全省147家中國信託銀行分行首度銷售三個月，無論是看好中長期美元貨幣表現、喜好低風險資產配置、偏好資產穩定增值，或是追求多元幣別保險配置的客戶，保額達3.5萬美元以上，年繳保費不到6,000美元，就可享有高保額折扣，兼具保障與資產累積的保險理財規劃。

「美利鑽」三大特色：
一、繳費4年保障30年，滿期領回總保額1.25倍滿期保險金
看好美元中長期升息趨勢，富邦人壽推出以美元繳費『繳費4年』的「美利鑽」，除了有別於目前市場上繳費3年的美元利率變動型養老險外，多繳1年保費就等於多累積1年的財富；保險期間30年屆滿仍生存，按總保險金額1.25倍給付滿期保險金。

二、與同類商品相較  高保額折扣門檻低
為鼓勵更多客戶透過美元利率變動型養老險做好資產配置，「美利鑽」推出『高保額折扣門檻低』之優惠回饋客戶，保額3.5萬美元(含)~7萬美元(不含)給予保費折扣1%，保額7萬美元(含)以上給予保費折扣2%，另外再加上以轉帳方式繳交保費優惠1%，保費折扣合計最高可達3%。以40歲男性為例保額3.5萬美元並以轉帳繳交保費，每年實繳保費5,577美元；以40歲男性為例保額7萬美元並以轉帳繳交保費，每年實繳保費11,041美元。

三、有機會參與市場利多，自由選擇增購保額或儲存生息
相較於人民幣半年降息三次，美元升息趨勢看好，「美利鑽」具有宣告利率特色，有機會隨市場利率走高而增加增值回饋分享金。所謂增值回饋分享金，就是以宣告利率減預定利率所得差額再乘以期末總保單價值準備金，例如「美利鑽」104年5月宣告利率3.6%-保單預定利率2.5%=利差1.1%。增值回饋分享金前6年購買增額繳清保險金額(註2)，累計到第7年起，還可自由選擇購買增額繳清保險金額或儲存生息之給付方式，獲得更充足的壽險保障或累積退休基金。

範例說明
40歲的富先生投保「美利鑽」保額15萬美元，繳費4年，年繳保險費24,390美元(假設首續期以轉帳繳費，並符合高保額折扣條件，可享3%保費折減，保費折減後之實繳年繳保險費為23,658美元)。保險期間內不僅享有壽險保障，保險期間屆滿仍生存，則可領到一筆滿期保險金，過著安心的生活。第7年以後，每年增值回饋分享金分為以下二種給付方式：

情況一、購買增額繳清保險金額，保險期間屆滿預估可領到256,022美元(含滿期保險金253,235美元及當年度增值回饋分享金2,787美元)。

情況二、選擇儲存生息，保險期間屆滿預估可領到256,214美元(含滿期保險金196,877美元及累計增值回饋分享金59,337美元)。

美元利率變動型養老險因具有增值回饋分享金機制的設計，而廣受民眾青睞，然民眾投保時，富邦人壽提醒慎選經營穩健及獲利良好的壽險公司，才能享有利率變動型養老險在增值回饋分享機制的優勢，近二年(2013~2014)10年期美國公債殖利率震盪幅度劇烈，曾經下探至1.6%，不過富邦人壽的美元利率變動型商品(含躉繳與分期繳)之宣告利率皆未隨之調降，皆維持3%以上的水準，顯示富邦人壽是一家經營穩健的壽險公司。

另外，富邦人壽建議民眾以分期繳費，分散並降低投保期間的匯兌風險，對保單計價幣別所屬國家之政治、經濟變動風險及未來是否有外幣需求，自身承受匯率風險能力等，投保前皆需一併考量，才能享受外幣保單的報酬與風險保障。

富邦人壽銀保通路市占蟬聯業界第一，屢獲得獎肯定
富邦人壽積極發展與銀保通路夥伴良好關係，提供銀行客戶多元需求的保險理財商品，銀保通路近三年(2012~2014)業績市占率蟬聯業界第一，也獲得最佳通路策略獎、保險專業獎之肯定，多年來重視客戶導向，陳世岳資深副總指出，以通路需求為中心，除了設計符合通路客戶需求的商品外，更致力提供合作通路整體解決方案(Total Solution)服務模式，包括：開發專屬商品、商品上架到銷售之通路經營、行銷、訓練、行政、客服及系統支援，建立區隔性的競爭優勢，提升合作通路的滿意度及忠誠度。