文/鄧佳惠 | 2015.06.01 (月刊)

登山對不同人有不同的意義，對家庭而言，是一項親子活動，對專業登山者來說，則是一項挑戰自我的極限運動，在台灣有許許多多的人對登山運動深深著迷。

台灣山林美 透過鏡頭化為永恆

「愛台灣，就不能不愛登山。」從高中開始接觸登山、資歷超過三十年的攝影登山作家邢正康在林間追逐著陽光，用鏡頭捕捉葉縫中穿進的光影，將霎那瞬間化為永恆。

「走進山林，很難不讚嘆大自然的偉大。」談起登山，邢正康笑著說，高山奇峰險石、崩涯絕壁，林間不乏千年神木，高山上一望無際的雲彩，圖騰幻化無窮，登頂的微風是如此療癒人心，極目所及，壯麗遼闊、心曠神怡。

萬物皆有情 俯仰之間都應留心

每個人登山的目標不同，有些人滿足於攻下百岳的數字，有些人則享受大自然的洗禮。「台灣地理環境造就豐富的動植物，如果沒有沿途學習那是什麼花、什麼鳥，就枉費了這片美景及光陰。」邢正康認為，爬山是休閒活動，不應該只為了攻頂而趕時間。

台灣知名登山家邢天正曾說，「爬山不是趕路，也不是只跟著別人走，山川草木、蟲魚花鳥皆有情，行走俯仰之間，都應留心，否則等於入寶山空手而回。如此，走完百岳又如何？」匆匆走過的叢林小徑，試著放緩步伐，慢步體驗山林之美，單調的景色瞬間成為色彩奪目的花花世界；一般人所在乎的「登頂」，對於喜愛登山的人來說，只是微不足道的小事。

氣候若不佳 容易誤判造成意外

登山有別於一般的運動，需要深入蠻荒數天，所有食宿所需及抗寒衣物都得裝進自己的大背包裡，動輒一〜二十公斤，都得靠體力背著走，重裝走在崎嶇山徑，有時陡升陡降，若又遇上淒風苦雨就更為吃力。

台灣高度三千公尺以上的高山有兩百多座，海拔達兩千八百公尺以上屬於高山症中度風險區，半數登山客會出現頭暈、嘔吐等症狀；海拔四千公尺以上，空氣含氧量只有平地的一半，呼吸格外困難，嚴重可能致命。

若碰上低溫再加上綿綿細雨及強風，穿著濕衣物、暴露於寒風中，容易產生發抖、蹣跚跌倒、心理功能遲鈍、輕微意識混亂等失溫現象，嚴重甚至會死亡；在太陽高溫下趕路，體溫調節中樞失常，無法控制體溫，汗腺失去排汗功能、不能散熱，造成中暑發作，死亡率也相當高。

「登山雖然樂趣無窮，但高山意外卻年年發生。」邢正康指出，在高山活動，氣候不佳造成意外事故頻傳，「天氣欠佳影響身體狀況，容易做出錯誤的判斷，是意外發生的主要原因。」其中又以失足、失溫、中暑及高山症最為常見。

理賠爭議多 登山保險核准販售

民眾從事高難度裝備登山活動，若投保旅行平安險，保險公司常因風險過高而拒絕承保；投保意外險，如發生失溫、中暑、高山症等現象，究竟是屬於「疾病」或「意外」，保險理賠認定也常有爭議，有關類似案件，保戶和保險公司對簿公堂時有所聞。

富邦產物資深協理陳維格表示，金管會於去（二○一四）年核准「登山綜合保險」，目前有九家產險業者販售，民眾參加登山活動遭遇山崩、失足等意外傷害，或失溫、中暑、高山症等三十一項特定事故，導致死亡、殘廢，保險公司會給付身故、殘廢保險金、救護費用及遺體移送費用；醫療費用則以實支實付理賠，今年則再將「搜尋費用」納入給付項目。

考量承保經驗不足，開辦初期緊急救援費用保額最高以台幣三十萬元為限，並分十萬元、二十萬元及三十萬元等金額供登山客依自身需求選擇投保。

當民眾受困山中，透過警消單位進行搜救，不用被收取任何費用。不過，超出預定下山時間四十八小時以上，且直轄市、縣（市）消防機關已開始搜尋者，可以透過救難團體進行搜救，所產生需自行負擔費用的支出，可以在保額內獲得理賠。

據瞭解，民間救難團體多為業餘及公益性質，不會向受難者及其家屬收取任何費用，主要是由成員自掏腰包、消防單位及民眾捐款維持組織運作，也有三〜五人由原住民及熱愛登山者所組成的救難團體，因瞭解山中地型及氣候，以每日三千〜三千五百元、食宿及交通費用實報實銷的收費標準，替受難家屬入山搜救。

換言之，民眾因登山失蹤而需支出的救援費用相當有限，幾乎完全由政府或公益團體吸收，形成資源浪費。消防署估計，出動一次直昇機就要花費十八～四十萬元，有時還要出動大批人力上山，總體花費可能會高達上百萬元，因此尋求產險業研發「登山保險」，讓民眾在登山前投保，加強自身保障，並且降低搜救費用負擔。但是，在沒有相關支出證明的情況下，如何向保險公司申請搜尋費用成為一大問題。

產險公會表示，雖然目前山難搜救各項花費都由政府支出，但是當社會進化到一個程度，政府相關支出會逐步轉由商業保險承擔。此外，未來民眾除了透過警消人員進行搜救之外，也可以向民間團體尋求幫助，「當保戶逐漸知道登山險中有搜救費用保障，未來運用的機會將更廣泛。」

產險公會強調，將搜救費用轉由保險給付是未來趨勢，近幾年可能「無感」，但隨著登山綜合保險的推廣，以及保戶對保單內容的熟悉程度，搜救費用會漸漸發揮效果。

保險轉嫁難 搜尋費用配套不足

登山綜合保險的「登山事故保險金」，每人身故給付保額最高一千萬元、傷害醫療上限一百萬元；「緊急救援費用保險」每人上限三十萬元。以身故殘廢保額二百萬元、實支實付醫療費用二十萬元、緊急救護費用十萬元為例，一天保費僅一百一十四元，五天約四百一十二元。

不過，目前保單提供最高三十萬元搜尋費用，與消防署估計若出動直昇機搜救支出動輒上百萬元，就算未來能透過保單轉嫁，也是杯水車薪。尤其搜救費用很難標準化，當民眾發生山難，若同時出動兩個不同單位去搜救，其中一個單位找到人，另一個單位沒有，卻也支出費用，屆時該如何理賠也是一大問題。

登山險問市僅一年，實務經驗不多，與落難山友需求仍有落差，未來尚有很大的修正空間。

投保宣導少 首年承保僅七百件

根據非官方統計，台灣每年登山人數約二十萬人，但去年登山綜合保險投保件數僅約七百件，保費收入一百二十六萬一千五百一十元，賠款八萬六千六百八十一元，賠款率六．九五％。「截至目前為止，富邦尚無任何理賠的申請案件，或許是承保件數不多。」陳維格提到，賠款率不高可能是民眾對於登山險的認識還不足，導致投保件數不多，理賠自然也就少，因此登山綜合保險的相關宣導仍需加強。

「登山多結伴而行，可以相互支援及照顧，因此保單限五人以上團體才能投保。」陳維格提到，登山綜合保險設計需五人以上才能出單，主要是考量單槍匹馬較危險，鼓勵結伴同行。此外，僅承保中華民國境內的台澎金馬地區，保險期間最長以三十天為限。

輕裝就出發 一日往返也沒問題

「過程雖然很艱難，但那些瞬息萬變的景色，即使回到都市後，仍魂牽夢縈、流連忘返。」邢正康說，重裝攀登和隊友相互扶持，隊友們的心緊密相連，共同經歷山中傳奇，行程中留下珍貴的點點滴滴，都是背上行囊下一趟出門的動力。

「登山活動已經變成一項全民運動。」邢正康提到，近年來全省各地都興建了許多登山步道，這些步道大多位於城市近郊，有休憩的涼亭及路線指標，只需準備簡單餐點及雨具，不需要複雜的登山裝備，一日內從任何山區返家都沒問題。以玉山國家公園遊憩區為例，只要開車就可輕鬆到達，每年吸引一百萬人次前來吸收芬多精。你還在猶豫嗎？走向大自然就對了！