去年（二○一四）產險業簽單保費收進一三○○億元，整體成長五．九％，創歷年新高。擺脫過去萎靡不振的陰影，加上網路投保開放、年初的收費出單政策等興利除弊的措施上路，都為產險業注入一股新的活水。產險業遲來的春天是近在眼前，還是只聞樓梯響？

二○一五年，改變的力量席捲台灣。從政治、法規，到互聯網創造出的產業型態，改變的速度又快又猛。

身為全球最大國際保險集團之一的怡安保險經紀人公司（AON）董事長暨執行長賴麗敏，為這「改變的一年」下了一個評語：創新！

風險變化太快 產品創新太緩慢

回顧去年，從國內損失數十億的高雄氣爆、損失上百億重創台灣食品業的食安風暴，到全美第二大的健康保險公司Anthem，被駭客竊取近八千萬筆保戶、員工的資料，以及伊波拉病毒肆虐西非，損失上看數百億美元，新興的風險不斷產生。

「市場、經濟的變化，必然會產生出不同的風險。」賴麗敏說，怡安的一項研究指出，全球一百大公司的前五十大風險裡，就有二十三個風險無法藉由保險轉嫁。「面對這些風險，產險業應該更積極地研發新的產品來因應。」

而做為一個跨國經紀人，責任就是讓客戶提升對風險的重視度、瞭解事前預防勝於事後補救的重要，並利用國際經驗、資源做好風險規劃。「不能老是抱著『有保就好』的心態。」賴麗敏一語道破國內企業的弊病。

有保險做後盾 進軍國際不用怕

講創新，產品除了不落窠臼，更要能產生經濟規模。舉例來說，有別於傳統一年期信用保險，怡安從國外引進長年期信用保險，保障客戶在海外投資時被倒帳、延遲付款，甚至因政治風險發生的貸款損失，讓企業可以放心進軍國際。「這種產品才能真正的擴大產險市場，創造經濟價值。」賴麗敏強調。

借鏡國外資源 主管機關要開放

對於國內產險業陷入紅海競爭、產品抄襲而沒有品質的泥淖，「產險業的天空，不應該只侷限在台灣這個小島上。」賴麗敏呼籲，要放眼國際，國外的市場、產品都很成熟，借鏡國外，將因應新風險的產品引進國內，自然就能創造新的市場，才不會為了一塊「餅」，大家搶得頭破血流。

「從滿心期待，到希望落空。」賴麗敏坦言引進產品的過程中，受限於主管機關的保守心態，確實遭遇到一些困難，因此，她期許做為領頭羊的主管機關，腳步必須要加快，保持更開放的態度、修正不合時宜的法規，才能跟得上國際潮流。

政府帶頭主導 產險走出新格局

不只產品要新，政府的觀念也要新。市場一直都在，包括像討論許久的土木完工工程險、七成住宅未投保的火險，以及近期跌跌撞撞才試行的農業保險，其實這些政策性保險若能普及，就能為產險市場帶來新的格局，但政府礙於預算、顧及輿論，往往討論的結果都胎死腹中。賴麗敏分享澳洲經驗，當地政府對於能保障人民福祉、穩定社會的政策性保險，均採全民強制納保。

「有利於社會整體經濟的政策性保險，只能由政府帶頭主導，而當權者也必須意識並正視到這件事的重要性。」賴麗敏說。