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新聞 財產保險
放眼國際 為新風險研發新保單
文/朱家儒 | 2015.05.01 (月刊)

去年(二○一四)產險業簽單保費收進一三○○億元,整體成長五.九%,創歷年新高。擺脫過去萎靡不振的陰影,加上網路投保開放、年初的收費出單政策等興利除弊的措施上路,都為產險業注入一股新的活水。產險業遲來的春天是近在眼前,還是只聞樓梯響?

二○一五年,改變的力量席捲台灣。從政治、法規,到互聯網創造出的產業型態,改變的速度又快又猛。

身為全球最大國際保險集團之一的怡安保險經紀人公司(AON)董事長暨執行長賴麗敏,為這「改變的一年」下了一個評語:創新!

風險變化太快 產品創新太緩慢

回顧去年,從國內損失數十億的高雄氣爆、損失上百億重創台灣食品業的食安風暴,到全美第二大的健康保險公司Anthem,被駭客竊取近八千萬筆保戶、員工的資料,以及伊波拉病毒肆虐西非,損失上看數百億美元,新興的風險不斷產生。

「市場、經濟的變化,必然會產生出不同的風險。」賴麗敏說,怡安的一項研究指出,全球一百大公司的前五十大風險裡,就有二十三個風險無法藉由保險轉嫁。「面對這些風險,產險業應該更積極地研發新的產品來因應。」

而做為一個跨國經紀人,責任就是讓客戶提升對風險的重視度、瞭解事前預防勝於事後補救的重要,並利用國際經驗、資源做好風險規劃。「不能老是抱著『有保就好』的心態。」賴麗敏一語道破國內企業的弊病。

有保險做後盾 進軍國際不用怕

講創新,產品除了不落窠臼,更要能產生經濟規模。舉例來說,有別於傳統一年期信用保險,怡安從國外引進長年期信用保險,保障客戶在海外投資時被倒帳、延遲付款,甚至因政治風險發生的貸款損失,讓企業可以放心進軍國際。「這種產品才能真正的擴大產險市場,創造經濟價值。」賴麗敏強調。

借鏡國外資源 主管機關要開放

對於國內產險業陷入紅海競爭、產品抄襲而沒有品質的泥淖,「產險業的天空,不應該只侷限在台灣這個小島上。」賴麗敏呼籲,要放眼國際,國外的市場、產品都很成熟,借鏡國外,將因應新風險的產品引進國內,自然就能創造新的市場,才不會為了一塊「餅」,大家搶得頭破血流。

「從滿心期待,到希望落空。」賴麗敏坦言引進產品的過程中,受限於主管機關的保守心態,確實遭遇到一些困難,因此,她期許做為領頭羊的主管機關,腳步必須要加快,保持更開放的態度、修正不合時宜的法規,才能跟得上國際潮流。

政府帶頭主導 產險走出新格局

不只產品要新,政府的觀念也要新。市場一直都在,包括像討論許久的土木完工工程險、七成住宅未投保的火險,以及近期跌跌撞撞才試行的農業保險,其實這些政策性保險若能普及,就能為產險市場帶來新的格局,但政府礙於預算、顧及輿論,往往討論的結果都胎死腹中。賴麗敏分享澳洲經驗,當地政府對於能保障人民福祉、穩定社會的政策性保險,均採全民強制納保。

「有利於社會整體經濟的政策性保險,只能由政府帶頭主導,而當權者也必須意識並正視到這件事的重要性。」賴麗敏說。

 

 

 

 




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