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新聞 人壽保險
「黑天鵝」隨時會來,傷害保險少不了!
| 2009.07.01 (季刊)

每天155女,因為意外上黃泉

「意外傷害」在台灣是第5大死因,平均每天有20個人因此走上黃泉,其中15名是男性,5名是女性,而且以45歲左右身負家計重任者為主。換句話說,每天大約有20個家庭被黑天鵝重擊破碎。

因為意外本來就在意料之外,所以發生時總令人「不敢相信」、「無法接受」,沒有準備而且根本沒有時間準備,更讓意外事故造成的重大衝擊雪上加霜。

每個人都需要以「意外」為給付條件的「傷害保險」,花小錢就可以讓活下來的家人在經濟上有喘息的時間。

傷害保險的10大特色

1. 又稱意外險、平安險。

2. 在被保險人因為意外事故造成殘廢或死亡時提供給付。

3. 沒有提供醫療保障。

4. 殘廢給付依等級而異,目前共分11個等級75個項目,給付金額為死亡保險金的5%至100%不等。

5. 不管年齡大小,也不管是男是女,保費的高低只取決於職業的危險等級。

6. 可以單獨投保,也可以附加在人壽保險。

7. 單獨投保的保費會比附加在人壽保險貴。

8. 都是一年期保險。

9. 旅行平安險是針對旅行期間發生的意外所設計的短期保險,是一種特殊的傷害險。

10. 除了基本款之外,還有很多附加條款可以選擇。

KISS傷害保險秘技

1. 職業等級第一類者,如內勤人員、家庭主婦、學生等投保最划算,保費最便宜,100萬元的保障大約1,000元~1,400元(依保險公司而異)可以買到。雖然經驗顯示,屬於第一類的被保險人出事的機率較低,但是意外事故找上門是不挑職業的,美國911恐怖攻擊事件造成2,986名上班族死亡、台灣921大震奪走2,415個在家中睡覺者的性命,中國四川大地震近7萬人喪生,都是「人在家中坐,禍從天上來」最血淋淋的寫照。

2. 公司、社團、社區…等有5個以上的同事、親朋,或5個以上家人一起投保,就可以享團體險優惠,100萬元保障,平均一個人的保費大約500元上下。

3. 外勤人員趴趴走,應該保。一般外勤工作者多屬第二類,100萬元的保障大約1,300元~1700元。保費沒比第一類貴多少,對有人在外奔波的家庭,卻很重要。

4. 從事較危險工作者屬第6類者,例如營業貨車司機、空服員、消防隊員等,100萬的保障保費約4,700~6,400元,大約是第一類的4.5倍,可考慮改買保障範圍比傷害險大,保費低廉的定期險。

5. 所從事的工作太危險的,例如鎮暴警察、特技演員等,會被擋在傷害保險門外,但是因為職業本身太危險,非有保險保障不可,應該投保對職業危險未設限的定期險。

6. 老的少的只要屬同一職業等級,保費都一樣,但年紀越輕,買別的保險比年紀大的便宜,因此應考慮買定期保險代替傷害險。

從事這些高危險性工作者,應考慮其他保險

以下這些職業的人屬於一般傷害保險的拒絕往來戶,應該考慮投保其他保險,抵擋意外來敲門:

礦工(坑道內作業者)、潛水工作人員、爆破工作人員、戰地記者、無業 、硫酸、鹽酸、硝酸製造工、炸藥業從業人員、特技演員、動物園馴獸師、高壓電工程設施人員、特種兵(傘兵、水中爆破兵、化學兵、負有佈雷爆破任務工兵)、鎮暴警察。

你的職業危險有多高?

第一類(參考保費:每100萬元保障,保費約1,0001,400元,因保險公司而異,以下皆同)

一般內勤人員、車站站長、建築商、設計師、一般醫師、護士、教師、學生、宗教人士、雜貨商、汽車、機車買賣 (不含修理)、律師、會計師、代書、理髮師、家庭主婦、警務行政及內勤人員。

第二類(參考保費:每100萬元保障,保費約1,3001,700元)

一般外勤職員、農具商、農夫、車行負責人 (不參與駕駛者)、外務員、公司收帳員、廚師、工程或技師(電子、塑膠、水泥、記者、化學原料、鐘錶匠、汽車機車製造、紡織及成衣業)、助產士、傭人、清潔工、大樓管理人員、內勤警衛人員、自用大小客車司機、建材商。

第三類(參考保費:每100萬元保障,保費約1,6002,100元)

果農、獸醫、倉庫管理人員、電子裝配修理工、一般軍人、精神病科醫師 、看護及護士、外勤郵務人員、瓦斯管線裝修工、警察(負有巡邏任務者)、木匠、司機 (遊覽車、客運車、小型客貨兩用車)、自行車製造修理工人。

第四類(參考保費:每100萬元保障,保費約2,4003,200元)

合板製造工人、礦業工程師、技師、領班及工人、鐵路、水電工、道路維修工人、泥水工、水利工程設施人員、游泳池救生員、液化瓦斯送貨員、警衛人員(負有巡邏押運任務者)、交通警察、汽機車製造裝配修理工人、司機(計程車、自用貨車、貨櫃車)。

第五類(參考保費:每100萬元保障,保費約3,7005,000元)

碼頭工人及領班、鷹架架設工人、鋼鐵場工人、焊接工、刑警、武打演員 、車床工、海水浴場救生員、電力工程設施之架設人員、高樓外部清潔工。

第六類(參考保費:每100萬元保障,保費約4,7006,400元)

木材伐木工、民航機飛行人員、隧道工作人員、營業用貨車司機、鋸木工 、救難船員、機上服務員、消防隊隊員、起重機之操作人。

最夯的升級版傷害保險

傷害保險跟其他保險一樣,有很多變化,有的直接在保單中擴大承保範圍,有的則是以附約的方式,在投保傷害保險時依個人需要選擇附加。

當然買升級版的保障,要比基本款多花一些保費。

各種醫療給付附約

.實支實付醫療保險金

.日額醫療保險金

.定額醫療保險金

.急診保險金
.門診手術保險金

.加護病房保險金

.骨折、關節手術保險金

.骨折未住院保險金

.特定手術保險金

.重大燒燙傷保險金

延申型傷害保險

.療養金附約

.多倍型保險金附約

.1-6級傷殘補償保險金附約

.2-11級傷殘補償保險金附約

.失能保險金附約

.遺族生活扶助保險金附約

.大眾運輸工具附約

.全家保傷害保險

(各公司提供的升級內容不同,詳細內容與保費,請洽你的業務服務人員)









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