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新聞 調查&排名
千大企業最看重的保險
文/方雪俐 | 2010.10.01 (月刊)

雖然產險公司的客戶件數,以個人用險種包括強制汽車責任保險、住宅火災與地震保險等為最大宗,但若以保費、保險金額或賠款來看,則企業才是產險公司真正的大客戶。

產險賠款 以企業為大宗

企業的廠房、實驗室、倉庫、賣場等營業場所,發生各種意外導致企業本身遭受損失或對員工、顧客或其他人造成傷害的機率遠高於住宅。

以投保狀況最普遍的火災保險為例,去(九十八)年已發生賠案共一萬一八三件,其中住宅僅一三三○件,換句話說,火險的賠案,企業就佔了八成七;而已發生賠款合計六十五億七千萬元,住宅僅約二億三千萬元,佔三.五%,其他超過六十三億元都是賠給企業客戶,佔火險賠款的九六.五%。

保險對企業的重要由此可見。

製造業 產險需求最殷切

企業因為屬性差異,對於保險的需求也不相同,而硬體設備及原料、材料、庫存等價值最為可觀的製造業對產險的需求最為迫切,尤其總資產高達二十一.三兆元、員工超過三八○萬人的一千大製造業,最需要強而有力的保險做為經營與擴充的後盾。

本刊第十度執行一千大製造業的產險購買行為問卷調查,對象包括電腦週邊與零組件、電子、光電、半導體、機電設備、金屬原料與製品、紡織與成衣、通訊與網路、石化原料、IC設計、汽車及其零件、食品與食品原料、化學材料、造紙、化工製品、製藥與生物科技、家電、化妝品與清潔用品等共三十四種行業,持續觀察台灣大企業對保險需求與購買行為的變化。

四大險種 大企業投保率逾八

本次調查顯示,火災保險是企業使用最普遍的險種,投保率高達九成六。而有投保團體險、汽車險與責任險當中的任何一種保險的受訪企業也都超過八成五,運輸保險則受限於是否有從事進出口及貿易條件,投保率較低,但也高達六成六。

如果將各大險種加以細分,則仍以火險投保率最高,其次為任意汽車第三人責任險;火險附加險(颱風、地震、爆炸等)、車體損失險與汽車竊盜險等的投保率都超過七成。

不過各險種的投保率,除了公共意外責任險、雇主責任險、其他責任險(包括毒性化學物質責任險、綜合責任險…等)以及向壽險公司投保的傷害險投保率略高於前一(九十七)年之外,其他各險種的投保率都略有降低,其中又以車體損失與汽車竊盜險減少最多。

汽車萬一發生碰撞等事故或被竊,損失金額對財力雄厚的大企業影響有限,但是其他投保率有逐年降低趨勢的火險附加險、營業中斷險以及產品責任險、董監事責任險等,所提供的卻是可能會對企業財務造成嚴重衝擊的損失補償,企業實不宜輕忽。以董監事重要職員責任保險為例,九十八年產險業承保件數約一千件,理賠四十三件,賠款金額約二.五億元,平均每件近六百萬元,相當可觀。

九成七 大企業主動投保

千大企業在各主要險種的投保率不低,顯示許多企業因為意識到危險無所不在,已經將保險費視為把損失風險轉嫁給保險公司,以確保自身營運安全的必要費用。

本次調查問到投保動機時,表示「主動購買」的企業高達九成七,而表示因貸款合約、承保合約等合約的要求,與政府法令規定而投保的,也各超過六成,顯示外來要求與主動需求對企業的保險購買決策有相輔相成之效。有三成六的企業則因為曾經發生過災損而投保,至於因為業務員的推廣而投保者,則低於一成。

千大企業 想再買甚麼保險?

保險市場是否已經飽和,是保險業者很關心的問題,本次調查發現,超過六成的受訪者表示,目前不考慮再投保其他保險。

至於還想購買其他保險的近四成受訪企業,最想投保的險種是「董監事與重要職員責任保險」,勾選率超過四成,其次依序為員工誠實保證保險、應收帳款保險與健康保險等。

「其他」一項則由受訪企業自行列舉,答案包括客戶寄存商品責任險、效能保固險、出差危險地區的綁架險以及商業犯罪保險等。

由千大企業想再買的險種或期望產險公司推出的險種,不難看出傳統產險的市場需求似已趨於飽和,企業需要的與第九回調查一樣,仍以犯罪保險(Crime Insurance)為主,充份反應與人性有關的危險,還是大企業的「最怕」。

 

 

 

 




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